Festgeld über 3 Jahre

Q: Unterschied zu Tagesgeld?

Tagesgeld und Festgeld teilen sich einige Eigenschaften, es gibt aber auch große Unterschiede. Einer der wichtigsten Unterschiede für Sparer ist der höhere Zins des Festgeldes, den Banken aufgrund ihrer eigenen Planungssicherheit gewähren können. Der Zinssatz beim Festgeld über 3 Jahre wird deshalb in der Regel deutlich über den Zinsen üblicher Tagesgeldkonten liegen. Im Gegenzug ist das auf einem Tagesgeldkonto abgelegte Geld täglich verfügbar, während das Kapital beim Festgeld über 3 Jahre 36 Monate lang fest gebunden ist und nicht ausgezahlt werden kann.

Q: Unterschied zu Termingeld?

Festgeld und Termingeld werden oft sogar synonym verwendet, es gibt also keinen Unterschied. Termingeld ist der Oberbegriff für Festgeld und ähnliche Anlageformen. Die Bezeichnung steht für alle Geldanlagen mit einer vorab festgelegten Laufzeit, also einem absehbaren Termin, an dem das angelegte Kapital wieder frei verfügbar ist. Beim Festgeld über 3 Jahre ist das nach 36 Monaten der Fall.

Q: Unterschied zu Sparbrief/Sparbuch?

Im Vergleich zum klassischen und altbekannten Sparbuch bietet Festgeld wesentlich bessere Zinsen, allerdings ist das Kapital im Gegenzug auch nicht jederzeit verfügbar. Ein Sparbrief ähnelt dem Festgeld, da es sich ebenfalls um eine festverzinste Geldanlage mit unveränderlichem Zins und vorab festgelegter Laufzeit handelt. Ein wichtiger Unterschied: Wenn bei einem Sparbrief die fest vereinbarte Laufzeit abgelaufen ist, wird das Geld ausgezahlt. Ein Festgeldkonto muss je nach Vertrag vor dem Ende der Laufzeit gekündigt werden.

Q: Was passiert mit Festgeld im Todesfall?

Beim Festgeld ist das Geld während der vorab vereinbarten Laufzeit fest gebunden und nicht verfügbar. Es gibt nur wenige Ausnahmefälle. Einer dieser Ausnahmefälle ist der Tod des Kontoinhabers. Im Todesfall können die Erben das Festgeldkonto vorzeitig kündigen und über das Geld verfügen.

Q: Für wen lohnt sich Festgeld?

Auf die Frage gibt es keine allgemeingültige Antwort. Festgeld kann sich auch bei kleineren Summen lohnen, schließlich ist eine überschaubare Rendite besser als gar keine Rendite. Festgeld ist allerdings nicht unbedingt wegen den Zinsen interessant, sondern bietet sich aufgrund der geringen Risiken als eine Art „sicherer Hafen“ mit konservativem Zinssatz an.

Festgeldzinsen 3 Jahre (08/2026)

Festgeld über drei Jahre kann eine zuverlässige Anlagemöglichkeit für mittelfristige Sparabsichten sein. Durch eine festgelegte Zinsrate und den Schutz der Einlagen ist diese Option besonders für Anleger geeignet, die Wert auf Stabilität legen und bereit sind, ihre Gelder für diese Dauer nicht abzurufen.

331

Festgelder im Vergleich

Umfrageergebnisse

Tom Reimann

Aktualisiert am: 3. August 2026

Höchste Zinsen p.a.

3,4% p.a. für 3 Jahre

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9 Kommunalkredit Invest Festgeld

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19 Volksbank – Die Gestalterbank Festzinskonto TopZins

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Quelle: Zins- und Produktdaten von biallo.de

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1.530,00€

1.485,00€

1.440,00€

1.438,69€

1.431,00€

1.424,35€

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1.399,50€

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Zeitpunkt Zinsgutschrift

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Kontoverwaltung

Autom. Abführung KapSt

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Bank

Kündigung

Kündigung muss spätestens 3 Werktage vor Laufzeitende erfolgen

Sofern nichts anderes im Vertrag vermerkt ist, endet das Festgeld automatisch bei Laufzeitende; automatische Verlängerung (Prolongation) möglich

Festgeld-Vertrag endet bei Laufzeitende automatisch, keine separate Kündigung nötig.

bei vorzeitiger Kündigung Verzinsung von 1%

Festgeld-Vertrag endet bei Laufzeitende automatisch, keine separate Kündigung nötig

'Festgeld-Vertrag endet bei Laufzeitende automatisch, keine separate Kündigung nötig Verlängerung Prolongation) im Onlinebanking möglich

Festgeld-Vertrag endet bei Laufzeitende automatisch, keine separate Kündigung nötig.

Kündigung ist bis zum Fälligkeitstermin notwendig

Festgeld-Vertrag endet bei Laufzeitende automatisch, keine separate Kündigung nötig.

Festgeld-Vertrag endet bei Laufzeitende automatisch, keine separate Kündigung nötig

Festgeld-Vertrag endet bei Laufzeitende automatisch, keine separate Kündigung nötig.

nein

Kündigung muss bis spätestens drei Tage vor Laufzeitende eingehen, sonst automatische Verlängerung um die gleiche Laufzeite inklusive aufgelaufener Zinsen zum dann gültigen Zinssatz

eine automatische Laufzeitverlängerung (Prolongation) kann bis zu 2 Geschäftstage vor Fälligkeit hinzu- oder abgewählt werden

Festgeld-Vertrag endet bei Laufzeitende automatisch, keine separate Kündigung nötig.

Festgeld-Vertrag endet bei Laufzeitende automatisch, keine separate Kündigung nötig optionale Verlängerung (Prolongation mit und ohne Zinsen) bis zwei Bankarbeitstage vor Fälligkeit im Onlinebanking möglich

Festgeld-Vertrag endet bei Laufzeitende automatisch, keine separate Kündigung nötig.

Festgeld-Vertrag endet bei Laufzeitende automatisch, keine separate Kündigung nötig

Kündigung ca. 1 Monat vor Fälligkeit notwendig, Bank kontaktiert Kunden per Brief

Festgeld-Vertrag endet bei Laufzeitende automatisch, keine separate Kündigung nötig

Festgeld-Vertrag endet bei Laufzeitende automatisch, keine separate Kündigung nötig.

Festgeld-Vertrag endet bei Laufzeitende automatisch, keine separate Kündigung nötig

Festgeld-Vertrag endet bei Laufzeitende automatisch, keine separate Kündigung nötig Verlängerung (Prolongation) vier Wochen vor Fälligkeit im Onlinebanking möglich

Kündigung der automatischen Verlängerung bis zu drei Arbeitstage vor Laufzeitende notwendig.

Festgeld muss gekündigt werden, sonst automatische Verlängerung zum dann gültigen Zinssatz (max. 12 Monate Verlängerung)

nein

Festgeld-Vertrag endet bei Fälligkeit automatisch, keine separate Kündigung nötig, automatische Verlängerung (Prolongation) im Onlinebanking 35 bis 2 Bankarbeitstage vor Fälligkeit möglich

Festgeld-Vertrag endet bei Laufzeitende automatisch, keine separate Kündigung nötig

Festgeld-Vertrag endet bei Laufzeitende automatisch, keine separate Kündigung nötig.

bis drei Werktage vor Fälligkeit

Festgeld-Vertrag endet bei Laufzeitende automatisch, keine separate Kündigung nötig.

Festgeld-Vertrag endet bei Laufzeitende automatisch, keine separate Kündigung nötig. Automatische Wiederanlage bei Abschluss wählbar.

Festgeld-Vertrag endet bei Laufzeitende automatisch, keine separate Kündigung nötig

Festgeld-Vertrag endet bei Laufzeitende automatisch, keine separate Kündigung nötig.

Festgeld-Vertrag endet bei Laufzeitende automatisch, keine separate Kündigung nötig

Festgeld-Vertrag endet bei Laufzeitende automatisch, keine separate Kündigung nötig.

Kündigung spätestens 3 Monate vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit notwendig

Festgeld-Vertrag endet bei Laufzeitende automatisch, keine separate Kündigung nötig.

Kündigung drei Monate zum Ende des Festzinszeitraumes

Festgeld-Vertrag endet bei Laufzeitende automatisch, keine separate Kündigung nötig.

Liegt der Bank spätestens 2 Bankarbeitstage vor Ablauf des vereinbarten Anlagezeitraums kein anderslautender Auftrag vor, verlängert sich die Anlage des PSD FestGeld Direkt automatisch um 360 Tage zu dem am Tage der Fälligkeit geltenden Zinssatz.

Festgeld-Vertrag endet bei Laufzeitende automatisch, keine separate Kündigung nötig.

Die Deutsche Bank verlängert die Festgeldanlage automatisch um die gleiche Laufzeit und zu den dann jeweils gültigen Konditionen, sofern nicht bis spätestens 3 Monate vor Laufzeitende eine Kündigung vorliegt.

Festgeld-Vertrag endet bei Laufzeitende automatisch, keine separate Kündigung nötig.

nein

Festgeld-Vertrag endet bei Laufzeitende automatisch, keine separate Kündigung nötig.

Eine Verlängerung inkl. Auszahlung der Zinsen wird automatisch veranlasst, sofern die automatische Verlängerung nicht bis 5 Tage vor Laufzeitende deaktiviert wird.

Festgeld-Vertrag endet bei Laufzeitende automatisch, keine separate Kündigung nötig.

nein

Ident-Verfahren

Extra: Klarna-ID

Besonderheiten

Zinszahlungen bei Laufzeiten bis zu 12 Monaten finden jeweils zum Laufzeitende statt. Verrechnungskonto: Girokonto

Eröffnung eines Verrechnungskontos (''Isweb-Konto'') als Voraussetzung Zinszahlung am Laufzeitende bzw. jährlich bei einem Anlagezeitraum von mehr als 12 Monaten Postident per Video-Identifikation

–

Eröffnung eines Tagesgeldkontos als Voraussetzung Festgeld für Firmenkunden möglich Gemeinschaftskonto möglich

Bestehendes Tagesgeldkonto bei der J&T Direktbank nötig, Zinseszinseffekt möglich kein Wechselkursrisiko (Einlagensicherung in Euro) Zinszahlung jährlich und am Ende der Laufzeit auf das Tagesgeldkonto

Zinsauszahlungen jährlich oder am Ende der Laufzeit

Zinsauszahlung wahlweise jährlich auf das Festgeldkonto (Zinseszinseffekt) oder auf das Referenzkonto möglich.

Bei Laufzeiten von mehr als 12 Monaten: Jährliche Zinsauszahlung oder Gutschrift der Zinsen am Laufzeitende (inklusive kalkulatorischer Zinseszinsen)

Powered by Liechtensteinische Landesbank (LLB) Kann nur per App geführt werden. Bis zu drei Festgeldkonten (mit drei unterschiedlichen Währungen) können eröffnet werden. Zinsen unterliegen täglicher Schwankung. Verbindliche und aktuelle Konditionen sind jederzeit in der wiLLBe-App ersichtlich.

Sparbriefe: Typ N mit Zinsansammlung, Typ NZ mit jährlicher Zinsausschüttung.

Zinsgarantie über die gesamte Anlagedauer

Eröffnung eines Tagesgeldkontos als Voraussetzung Gemeinschaftskonto möglich

Online-Konditionen; bei Eröffnung eines Festgeldkontos wird automatisch auch ein Tagesgeldkonto eingerichtet.

Zinsgutschrift erfolgt wahlweise alle 12 Monate ab Laufzeitbeginn oder am Laufzeitende bei Fälligkeit

–

Der Kunde bestätigt die Festgeldanlage durch Überweisen des gewählten Geldbetrags sowie durch seine Legitimation einfach per Online-Legitimation oder dem PostIdent über die Deutsche Post. Es bedarf keiner Unterschrift des Kunden mehr. Festgeld für Firmenkunden möglich (abweichende Zinssätze)

Anlagevolumen nach oben nicht begrenzt

Abschluss über die Onlinestrecke Voraussetzung: Abschluss eines Tagesgeldkontos (MehrFlex) als Abwicklungskonto, Online-Banking Das Angebot gilt ausschließlich für Einlagen, die nicht bereits bei der Volksbank eG – Die Gestalterbank geführt werden.

mehrjährige Laufzeiten wahlweise mit Zinseszins oder jährlicher Ausschüttung Eröffnung eines Tagesgeldkontos als Voraussetzung Gemeinschafts- und Kinderkonto möglich auch flexibles Festgeld und USD-Festgeld möglich (abweichende Zinssätze)

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Festgeld+ nur über die Klarna-App abschließbar Eröffnung eines Klarna-Girokontos als Voraussetzung Es gilt der Zinssatz am Tag des Geldeingangs

Zinsen können monatlich oder jährlich gutgeschrieben werden.

Eröffnung eines Tagesgeldkontos als Voraussetzung. Erhöhung des Maximalanlagebetrags auf Anfrage möglich. Es gilt der Zinssatz am Tag des Geldeingangs.

Voraussetzung ist ein KT Girokonto. Festgeldanlage auch für Geschäftsvermögen möglich

Die Gutschrift der Zinsen erfolgt zugunsten des Tagesgeldkontos. Juniorkonto möglich

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jährliche Zinszahlung auf das Tagesgeldkonto oder endfällige Zinszahlung (Zinseszinseffekt) Eröffnung eines Tagesgeldkontos als Voraussetzung Kinderkonto möglich

nur für Bestandskunden

1.000.000 € maximaler Anlagebetrag aller auf den Namen des Kunden lautenden Konten. nur Postident, kein Videoident

Die Zinszahlungen beim Festgeld erfolgen bei Laufzeiten bis zu 1 Jahr immer endfällig und bei einer Laufzeit ab 1 Jahr wahlweise jährlich ab Beginn des Anlagezeitraumes oder mit Ablauf des Anlagezeitraumes.

mehrjährige Laufzeiten wahlweise mit Zinseszins oder jährlicher Ausschüttung Eröffnung eines Tagesgeldkontos als Voraussetzung Gemeinschafts- und Kinderkonto möglich

Eröffnung eines Tagesgeldkontos (''Kleeblatt-Sparkonto'') als Voraussetzung (nur postalisch möglich) Jährliche Zinsgutschrift zum Anlagedatum oder zum Ende der Laufzeit Festgeld für Firmenkunden möglich (abweichende Zinssätze) Gemeinschafts- und Kinderkonto möglich

Eröffnung eines Tagesgeldkontos (''Online-Sparkonto'') als Voraussetzung, Identifizierung erfolgt per SMS sowie Upload einer digitalen Ausweiskopie und eines kurzen Porträtvideos im Onlinebanking und anschließender Testüberweisung (1,00 Euro) auf das Tagesgeldkonto

Festgeldkonten mit Laufzeiten von unter einem Jahr werden bei Fälligkeit automatisch mit der gleichen Laufzeit wieder angelegt. Um die automatische Prolongation zu verhindern, muss spätestens 1 Werktag vor Laufzeitende eine Kündigung vorliegen. Bei Laufzeiten über 1 Jahr erfolgt keine automatische Verlängerung.

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Zinszahlungsvarianten: quartalsweise, am Ende des Jahres oder jährlich kapitalisierend

Voraussetzung ist ein bestehendes Tagesgeldkonto

Bei Laufzeiten größer 1 Jahr kann gewählt werden, ob die Zinsen jährlich (Variante „Zinszahlung“) oder zum Ende des Anlagezeitraumes (Variante „Zinseszinseffekt“) gutgeschrieben werden sollen.

Zinssätze gültig für Online Sparen Festgeld

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Voraussetzung ist das Führen eines Online Tages- und Festgeldkontos und Auftragserteilung per Online Banking. Bei Laufzeiten von 7 oder 10 Jahren und einer Mindesteinlage von 20.000,- EUR kann eine monatliche Zinsausschüttung auf das Nexent Tagesgeldkonto gewährt werden.

Der Zinsertrag kann wahlweise jährlich ausgezahlt werden oder am Laufzeitende (Zinseszinseffekt). Eröffnung eines kostenfreien Tagesgeldkontos ‚Castell Verrechnungskonto‘ als Voraussetzung Identifikation durch eID möglich

Zinsausschüttung auf PSD Tagesgeldkonto Für Mitglieder mit voll eingezahlten Geschäftsanteilen von 6 x 110 Euro gibt es zusätzlich eine Laufzeit von 24 Monaten.

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Girokonto als Voraussetzung (bundesweit online abschließbar) Gemeinschafts- und Kinderkonto möglich

Eröffnung eines Tagesgeldkontos als Voraussetzung Befreiung von der belgischen Quellensteuer bei Ansässigkeit in Deutschland Gemeinschaftskonto möglich

Angebot gilt nur für Ärzte, Apotheker und Heilberufler.

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Eröffnung eines Tagesgeldkontos als Voraussetzung Festgeld für Firmenkunden möglich (Mindestanlage 20.000 Euro) kein Gemeinschaftskonto

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abgesichert über den Selbsthilfefonds zur Sicherung von Spareinlagen von Wohnungsgenossenschaften des Bundesverbandes Deutscher Wohnungs- und Immobilienunternehmen e.V. (GdW)

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Option: Automatische Verlängerung am Laufzeitende.

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Angebot gilt nur für neue Gelder, welche in den letzten sechs Monaten nicht bei der PSD Bank Hessen-Thüringen eG angelegt waren.

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Für die Eröffnung eines Festgeldes ist ein Depot mit Verrechnungskonto nötig. Über das Verrechnungskonto werden die Geldbeträge gebucht und die Zinsen gutgeschrieben.

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Abschluss über die Onlinestrecke Eröffnung eines kostenlosen Tagesgeldkontos (Produktname) als Verrechnungskonto

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Abgesichert über den Selbsthilfefonds zur Sicherung von Spareinlagen von Wohnungsgenossenschaften des Bundesverbandes Deutscher Wohnungs- und Immobilienunternehmen e.V. (GdW). Nur für Mitglieder der Berliner Bau- und Wohnungsgenossenschaft von 1892 eG.

Verzinsung für Bestandsgeld, für Neugeld höhrere Zinsen

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Zinssatz bei 18 Monaten Laufzeit gültig nur bei Ablauf der Termingeldern mit der Laufzeit von 1,5 Jahre - kein Neugeschäft

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Mit ZInsen, die nicht in Anspruch genommen werden, können gemeinwohlorientierte Initiativen wie z.B. freie Bildungseinrichtungen oder biologisch-dynamische Bauernhöfe mit günstigen Krediten unterstützt werden

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Angebot

Quelle: Zins- und Produktdaten von biallo.de

Festgeld

Wann lohnt sich Festgeld als Geldanlage über 3 Jahre?

Festgeld ist eine Anlageform, die sich je nach individuellem Bedarf für die kurzfristige, mittelfristige und langfristige Geldanlage eignet. In Hinblick auf das mittelfristige Sparen ist Festgeld über 3 Jahre beliebt. Die fest vereinbarte Laufzeit ist beim Festgeld über 36 Monate lang genug für einen fairen Zinssatz, insbesondere im Vergleich mit Tagesgeld oder dem klassischen Sparbuch.

Gleichzeitig sind 3 Jahre ein überschaubarer Zeitraum, bei dem viele Anleger nicht auf volatile Anlageformen wie Aktien oder Fonds zurückgreifen möchten. Festgeld über 3 Jahre ist deshalb für Sparer geeignet, die in Zeiten der Niedrigzinspolitik auf der Suche nach einer Vermögensverwahrung sind und sich einen festen Zinssatz über 36 Monate sichern möchten.

Außerdem richtet sich Festgeld an konservative Anleger, die großen Wert auf Sicherheit legen und deshalb lieber Abstand von einem Aktiendepot und anderen risikoreicheren Anlageoptionen nehmen.

Wie funktioniert Festgeld?

Das Prinzip von Festgeld ist leicht verständlich und ist bei allen Festgeldkonten gleich; unabhängig von der Laufzeit. Beim Festgeld vereinbaren der Anleger und die Bank bzw. der Festgeldanbieter vorab einen festen Zinssatz und eine fixe Laufzeit, die beim Festgeld über 3 Jahre bei 36 Monaten liegt.

Als Faustregel gilt: Je länger die Laufzeit, desto höher ist der Zinssatz. Der Grund für die attraktiveren Renditeaussichten bei einem längeren Anlagezeitraum: Die Bank kann beim Festgeld über 3 Jahre besser planen und das Geld effizienter arbeiten lassen, als es bei einem kürzeren Anlagezeitraum der Fall ist.

Das Kreditinstitut bzw. der Festgeldanbieter kann also mehr Geld verdienen und das in Form höherer Zinsen an den Sparer weitergeben. Deshalb bietet Festgeld über 3 Jahre im Normalfall einen höheren Zinssatz als Tagesgeld oder Festgeld über 6 Monate bzw. 12 Monate.

Einer der großen Vorteile von Festgeld ist die Tatsache, dass der vereinbarte Zins während der gesamten Laufzeit gilt und sich auch in Zeiten von fallenden Zinsen nicht negativ verändern kann. Als Anleger sichert man sich also im Optimalfall einen attraktiven Zinssatz über die gesamten 36 Monate. Der fest vereinbarte Zinssatz sorgt für eine gute Planbarkeit, da Anleger die gesamte Geldanlage vorab durchrechnen können und anschließend genau wissen, welche Rendite am Ende der 3 Jahre wartet.

Allerdings ist das angelegte Kapital während der gesamten Laufzeit nicht verfügbar und kann, anders als beim Tagesgeldkonto, nicht jederzeit abgezogen und ausgezahlt werden. Beim Festgeld über 3 Jahre können Sparer also 36 Monate lang nicht auf das angelegte Geld zurückgreifen. Dementsprechend ist die Anlageform nichts für den „Notgroschen“, der eventuell für eine Autoreparatur oder eine neue Waschmaschine benötigt wird, sondern etwas für Sparer, die zumindest für absehbare Zeit auf den Betrag verzichten können.

Festgeld ist eine risikoarme Anlagemöglichkeit

Festgeld ist grundsätzlich eine konservative und risikoarme Anlagemöglichkeit für Sparer. Festgeld kommt ohne komplizierte Konstrukte aus und ist deshalb auch etwas für Einsteiger und Anleger ohne jahrelange Erfahrung oder besondere Vorkenntnisse.

Während sich für den risikobehafteten Teil des Vermögens ein Wertpapier Portfolio anbietet, kann Festgeld die Aufgabe des risikoarmen Portfolioteils übernehmen, da es dank dem fest vereinbarten Zinssatz im Gegensatz zu Aktien oder Fonds keinem Kursrisiko unterliegt.

Je nachdem wie hoch du den jeweiligen Teil gewichtest, stellst du deine Risikotragfähigkeit ein und setzt dich mehr oder weniger Risiko aus. Du kannst dann dementsprechend mehr oder weniger Rendite (langfristig) erwarten. Wenn die Festgeldanlage in Fremdwährung stattfindet, existiert ein Währungsrisiko, allerdings kannst du einfach auf ein Festgeldkonto setzen, das in der Heimatwährung Euro geführt wird.

Ein wichtiges Thema bei der Geldanlage ist ein potenzielles Emittentenrisiko. Was passiert im Fall einer Bankenpleite? Ist das Geld dann weg? In solch einer Situation greift in Deutschland und in anderen EU-Ländern die gesetzliche Einlagensicherung, die Kundeneinlagen bis zu einem Betrag von 100.000€ absichert.

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Emittentenrisiko

Die gesetzlich vorgeschriebene Einlagensicherung schützt nur das Sparguthaben. Nicht umfasst von der Einlagensicherung sind beispielsweise die von der Bank herausgegebenen Papiere.

Oftmals erweitern Banken die gesetzliche Einlagensicherung sogar freiwillig, damit auch für höhere Beträge ein Schutz besteht. Bei ausländischen Banken, die ihren Sitz nicht innerhalb der EU haben, ist jedoch etwas mehr Vorsicht geboten. Achte hier unbedingt auf die Bonität des Herkunftslandes.

Wir empfehlen beim Festgeld keine unnötigen Risiken einzugehen und exotische Festgeldanlagen zu vermeiden.

Festgeld über 3 Jahre: eine Beispielrechnung

Festgeld überzeugt mit einem fest vereinbarten Zinssatz und einer fixen Laufzeit, weshalb Sparer die zu erwartende Rendite ganz einfach schon vorab selbst berechnen können.

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Beispiel 1: Ohne Zinseszins

Bei einer Anlagesumme von 10.000€, die mit Festgeld über 3 Jahre mit einem festen Zinssatz von 1,5% pro Jahr angelegt wird, fallen 450€ Zinsen an. Nach Ablauf der 36 Monate wartet also eine Auszahlung in Höhe von 10.450€.

Mit einer etwas besseren Rendite können Anleger rechnen, die gezielt nach einem Festgeldangebot Ausschau halten, bei dem die Zinsen nicht erst nach Ablauf der gesamten Laufzeit ausgezahlt werden, sondern jährlich. Dann werden die auflaufenden Zinsen mitverzinst und durch den Zinseszins erhöht sich die Auszahlung auf 10.456,78€.

Wie wichtig bei der Suche nach dem optimalen Festgeld über 3 Jahre ein Vergleich ist, zeigt sich, wenn man das Beispiel mit einem nur etwas höheren Zinssatz von 2% pro Jahr durchrechnet.

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Beispiel 2: Mit Zinseszins

In dem Fall wird aus der Anlagesumme in Höhe von 10.000 Euro am Ende der Laufzeit ein Gesamtbetrag von 10.600€, also 150€ mehr als bei 1,5%. Zahlt der Festgeldanbieter die Zinsen jährlich aus, erhöht sich der Auszahlungsbetrag aufgrund des Zinseszinses weiter auf 10.612,08€.

3 Jahre als Zeitraum für Festgeld

36 Monate sind ein eher kurz- bis mittelfristiger Anlagezeitraum, bei dem Festgeld durchaus Sinn ergibt. Erst bei einem längeren Zeitraum ab 5 Jahren sollte man eventuell erwägen, zumindest einen Teil des Geldes breit diversifiziert in den internationalen Aktienmarkt zu investieren.

Festgeld 3 Jahre: Wo gibt es die höchsten Zinsen?

Viele Sparer fragen sich nun, wo es die höchsten Zinsen für Festgeld über 3 Jahre gibt und damit auch die attraktivste Rendite. Die Frage lässt sich allerdings nicht pauschal beantworten, da der Geldmarkt dauernd in Bewegung ist und sich deshalb auch die Festgeldzinsen ständig ändern.

Einen großen Anteil an der Entwicklung der Zinsen hat innerhalb des Euroraumes die Europäische Zentralbank, kurz EZB. Die EZB gibt regelmäßig einen Leitzins aus, der eine Signalwirkung auf den Geldmarkt und damit auch auf Produkte wie Tagesgeld oder Festgeld hat.

Sinkt der Leitzins der EZB, fallen auch die Zinsen auf Festgeld und vergleichbare Anlageformen, wie Anleger seit der Finanzkrise 2008 erfahren müssen. Hebt die EZB ihren Leitzins wieder an, steigen auch die Zinsen auf Festgeld, Tagesgeld und Co. wieder an.

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Tipp

Das Prinzip lässt sich auch auf andere wichtige Märkte außerhalb des Euroraumes und die dortigen Zentralbanken übertragen, etwa die USA, Großbritannien oder Japan.

Anleger, die auf der Suche nach dem Festgeld über 3 Jahre mit dem höchsten Zinssatz sind, können gezielt nach Aktionsangeboten Ausschau halten.

Viele Banken wollen regelmäßig mit höheren Zinsen neue Kunden gewinnen. Beim Festgeld über 3 Jahre kann es lohnenswert sein, sich im Rahmen einer solchen Aktion einen guten Zinssatz für 36 Monate zu sichern. Außerdem gibt es Aktionen mit einem Startguthaben auf dem neuen Festgeldkonto, Sachprämien oder anderen Boni.

Mit unserem Festgeld-Vergleich kannst du die zahlreichen unterschiedlichen Angebote der verschiedenen Anbieter und die aktuellen Zinsen beim Festgeld über 3 Jahre miteinander vergleichen und dich auf die Suche nach dem besten Angebot begeben.

Verschiedene Festgeld-Anbieter erklärt

Die Anbieter für Festgeld sind in den meisten Fällen Banken bzw. Kreditinstitute. Als Anleger gehst du also in der Regel eine direkte Geschäftsbeziehung mit einer Bank ein, wobei darunter sowohl große Filialbanken als auch Direktbanken aus dem In- und Ausland fallen. Einen Mittelsmann gibt es bei dem klassischen Festgeldkonto nicht.

Die Alternative zum direkten Abschluss bei einer Bank sind Plattformen wie z.B. Weltsparen, Zinspilot und Savedo. Bei den Anbietern handelt es sich nicht um Banken, sondern um Vermittler oder Anbahner, die einen zentralen Zugang zu mehreren Festgeldangeboten bieten.

Damit das funktioniert, arbeiten die Plattformen mit Partnerbanken zusammen, die das Kapital treuhänderisch anlegen. Weltsparen, Zinspilot und Savedo sind vor allem etwas für Sparer, die auf der Suche nach den besten Zinsen regelmäßig das Festgeldkonto nach Ablauf der Laufzeit wechseln.

Solche Anbieter ermöglichen über einen einzigen Account die Geldanlage bei verschiedenen Banken. Damit erleichtern die Plattformen den gesamten Anlageprozess, reduzieren den Aufwand bei der Wiederanlage und ersparen Anlegern beim Wechsel den ständigen Legitimationsprozess per VideoIdent oder PostIdent.

Risiken bei Festgeldanlagen über 3 Jahre

Die Risiken sind beim Festgeld über 3 Jahre sehr überschaubar. Festgeld gilt als eine der sichersten Geldanlagen auf dem Geldmarkt. Der Zinssatz ist für die ganze Laufzeit, also die gesamten 36 Monate festlegt und kann sich nicht zum Nachteil des Sparers ändern.

Bei Banken aus dem Euroraum, die ein Festgeldkonto in Euro anbieten, fällt auch das Währungsrisiko vollständig weg. Bei einem Festgeldangebot außerhalb des Euroraumes gibt es allerdings ein Währungsrisiko, falls der US-Dollar, das Pfund, der Schweizer Franken oder eine andere Währung während der 36 Monate im Vergleich zum Euro spürbar schwächer wird.

Im Fall einer Bankenpleite greift innerhalb der Europäischen Union die gesetzliche Einlagensicherung, die Kapital bis 100.000€ absichert. Das gilt pro Bank und pro Kunde.

Bei einer Anlagesumme von mehr als 100.000€ gibt es allerdings ein Risiko. Deshalb ist es empfehlenswert, höhere Summen auf mehrere Banken aufzuteilen oder gezielt nach einer Bank Ausschau zu halten, die dank einer freiwilligen, privaten Einlagensicherung noch höhere Anlagesummen sichert.

Banken und Festgeldanbieter im Nicht-EU-Ausland sind nicht an die gesetzlichen Vorgaben zur Einlagensicherung innerhalb der EU gebunden. Deshalb ist es bei ausländischen Angeboten wichtig, sich vorab über das jeweilige nationale Einlagensicherungssystem zu informieren.

Festgeld über 3 Jahre

Festgeldzinsen 3 Jahre (08/2026)

1 Crédit Agricole Savings Festgeld langfristig

2 Isbank IsWEB Festgeld

3 Ferratum Bank Festgeld

4 BBVA Flexibles Festgeld

5 Cronbank Festgeld

6 JT Direktbank Festgeld

7 Bigbank Festgeld

8 Grenke Bank Festgeld

9 Kommunalkredit Invest Festgeld

10 willbe willBe Festgeld

11 Alte Leipziger Sparbrief

12 Ascory Bank Festgeld

13 Stellantis Direktbank Festgeld

14 AKF Bank Festgeld

15 Hanseatic Bank Sparbrief

16 Wüstenrot Festgeldkonto

17 SWK Bank Festgeld

18 Volkswagen Bank Plus Sparbrief

19 Volksbank – Die Gestalterbank Festzinskonto TopZins

20 Pbb direkt Festgeld

21 Gefa Bank GEFA FESTGELD

22 Klarna Bank Festgeld+

23 Ford Money Festgeld

24 Bank11 Festgeld Classic

25 KT Bank FestgeldKonto

26 Hamburg Direct Bank Festgeld

27 DHB Bank FestgeldOnline

28 Opel Direktbank festgeld

29 BMW Bank BMW Festgeld

30 CA Auto Bank Festgeld

Wann lohnt sich Festgeld als Geldanlage über 3 Jahre?

Wie funktioniert Festgeld?

Festgeld ist eine risikoarme Anlagemöglichkeit

Festgeld über 3 Jahre: eine Beispielrechnung

3 Jahre als Zeitraum für Festgeld

Festgeld 3 Jahre: Wo gibt es die höchsten Zinsen?

Verschiedene Festgeld-Anbieter erklärt

Risiken bei Festgeldanlagen über 3 Jahre

Häufig gestellte Fragen zu Festgeld

Unterschied zu Tagesgeld?

Unterschied zu Termingeld?

Unterschied zu Sparbrief/Sparbuch?

Was passiert mit Festgeld im Todesfall?

Für wen lohnt sich Festgeld?

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