Unterschied zwischen Kauf und Einbuchung

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Kurzgesagt

Der Unterschied zwischen einer Einbuchung (Ausbuchung) und einem Kauf (Verkauf) ist entscheidend für die korrekte Verwaltung deines Portfolios im Finanzfluss Copilot. Während ein Kauf oder Verkauf dein Vermögen direkt belastet und eine entsprechende Cash-Transaktion auf deinem Verrechnungskonto stattfindet, ermöglicht dir eine Einbuchung oder Ausbuchung, Werte hinzuzufügen oder zu entfernen, ohne dass dafür Geld fließen muss. In diesem Artikel erfährst du, wann du welche Buchungsart verwenden solltest und wie sich diese auf dein Portfolio auswirken.

Was ist der Unterschied zwischen Einbuchung/Ausbuchung und Kauf/Verkauf?

Auf den ersten Blick mag der Unterschied zwischen diesen Buchungsarten nicht sofort ersichtlich sein, doch für die Korrektheit deiner Portfoliodaten ist es wichtig, die richtige Option zu wählen. Der grundlegende Unterschied liegt darin, ob eine Cash-Transaktion auf deinem Verrechnungskonto stattfindet oder nicht.

Kauf und Verkauf

Wenn du einen Kauf tätigst, belastet dies dein Vermögen auf dem Verrechnungskonto. Das bedeutet: Kaufst du beispielsweise Wertpapiere im Wert von 5.000 €, wird auf deinem Verrechnungskonto automatisch eine Transaktion von -5.000 € verbucht. Dein verfügbares Cash verringert sich entsprechend.

Analog funktioniert ein Verkauf: Verkaufst du Wertpapiere im Wert von 3.000 €, erhöht sich dein Kontostand um +3.000 €. Diese Buchungsarten spiegeln also den tatsächlichen Geldfluss wider und werden verwendet, wenn du aktiv Wertpapiere gegen Bargeld handelst.

Einbuchung und Ausbuchung

Im Gegensatz dazu ermöglicht dir eine Einbuchung, Werte zu deinem Portfolio hinzuzufügen, ohne dass dafür eine entsprechende Cash-Transaktion auf deinem Verrechnungskonto stattfinden muss. Diese Buchungsart ist neutral gegenüber deinem Bargeldbestand.

Eine Ausbuchung funktioniert entsprechend umgekehrt: Du entfernst Werte aus deinem Portfolio, ohne dass dein Kontostand dadurch erhöht wird.

Wann verwende ich welche Funktion?

Die Wahl der richtigen Buchungsart hängt davon ab, ob tatsächlich Geld geflossen ist oder nicht. Verwende Kauf und Verkauf immer dann, wenn du Wertpapiere gegen Bargeld handelst und eine entsprechende Belastung oder Gutschrift auf deinem Verrechnungskonto stattfindet.

Eine Einbuchung/Ausbuchung verwendest du entsprechend, wenn Wertpapiere aus deinem Depot verschwinden bzw. in dein Depot gelangen, ohne dass du dafür Geld erhalten/bezahlt hast – beispielsweise bei einem Depotübertrag zu/von einem anderen Broker.

Unterschiede in der Auswirkung auf die Performance-Kennzahlen.

Manuell gebuchte Kauftransaktionen verringern dein Cash in der gleichen Höhe, wie sie deine Holdings erhöhen. D.h. dass sie dein Vermögen nicht beeinflussen, bis das Investment steigt oder sinkt. Beide Buchungsarten haben die gleichen Auswirkungen auf deine Holdings.