Kredit im Copilot richtig eintragen

Kredit anlegen

Um einen neuen Kredit im Finanzfluss Copilot anzulegen, navigierst du zunächst in der Sidebar zum Bereich „Portfolios & Konten". Dort findest du die Schaltfläche „Hinzufügen", über die du ein neues Konto erstellen kannst.

Kredit als Kontotyp auswählen

Nach dem Klick auf „Hinzufügen" erscheint eine Auswahl verschiedener Kontotypen. Wähle hier die Option „Kredit" aus, um ein spezielles Kreditkonto anzulegen. Dieser Kontotyp wird im Copilot separat von deinen anderen Konten dargestellt, sodass du deine Verbindlichkeiten übersichtlich verwalten kannst.

Import-Methode festlegen

Im nächsten Schritt kannst du zwischen automatisiertem Import und manuellem Import wählen. Beim automatisierten Import kannst du dein Kreditkonto direkt mit deiner Bank verbinden, sofern diese Option für deine Bank verfügbar ist. Bei der manuellen Variante trägst du alle Informationen selbst ein, was dir volle Kontrolle über die Darstellung gibt.

Kredit benennen

Wenn du dich für den manuellen Import entschieden hast, gibst du deinem Kredit einen aussagekräftigen Namen. Wähle eine Bezeichnung, die dir später hilft, den Kredit schnell zu identifizieren, beispielsweise „Autokredit", „Immobilienkredit" oder „Privatdarlehen". Nach der Eingabe des Namens bestätigst du die Eingabe und das Kreditkonto ist angelegt.

Kreditsumme als Abhebung eintragen

Nachdem das Kreditkonto erstellt wurde, klickst du es in der Kontenübersicht an. Jetzt trägst du die ursprüngliche Kreditsumme als Abhebung ein. Diese Abhebung stellt die Auszahlung des Kredits dar und erzeugt einen negativen Saldo auf dem Kreditkonto, der deine Verbindlichkeit widerspiegelt. Wenn du beispielsweise 15.000 Euro als Kredit aufgenommen hast, trägst du eine Abhebung von 15.000 Euro ein.

Funktionsweise des Kreditkontos

Das Kreditkonto funktioniert vom Prinzip her wie ein normales Konto im Copilot. Der Unterschied besteht darin, dass es separat von deinen anderen Konten aufgeführt wird und typischerweise einen negativen Saldo aufweist. Dadurch behältst du den Überblick über deine Verbindlichkeiten, ohne dass diese mit deinem regulären Kontoverlauf vermischt werden.

Zinsen erfassen

Die monatlichen Zinszahlungen trägst du als Ausgaben auf dem Kreditkonto ein. Erstelle dafür eine neue Buchung mit dem entsprechenden Zinsbetrag und ordne sie einer passenden Kategorie wie „Zinsen" oder „Kreditkosten" zu. Diese Ausgaben reduzieren deinen verfügbaren Betrag und werden in deiner Ausgabenübersicht berücksichtigt.

Tilgungen eintragen

Die Tilgungsbeträge erfasst du als Einzahlungen auf das Kreditkonto. Jede Tilgungszahlung verringert die Restschuld und erhöht den Saldo deines Kreditkontos in Richtung null. Wenn du beispielsweise monatlich 300 Euro tilgst, trägst du eine Einzahlung von 300 Euro auf das Kreditkonto ein. Dadurch entwickelt sich der negative Saldo kontinuierlich zurück.

Monatliche Rate aufteilen

In der Regel setzt sich deine monatliche Kreditrate aus Zinsen und Tilgung zusammen. Um beide Komponenten korrekt abzubilden, erstellst du zwei separate Buchungen auf dem Kreditkonto: eine Ausgabe für die Zinsen und eine Einzahlung für die Tilgung. So siehst du genau, wie viel du monatlich an Zinsen zahlst und wie sich die Restschuld verringert.

Sondertilgungen dokumentieren

Falls du eine Sondertilgung leistest, trägst du diese ebenfalls als Einzahlung auf das Kreditkonto ein. Der Betrag der Sondertilgung reduziert die Restschuld zusätzlich zu den regulären monatlichen Tilgungen. Achte darauf, das richtige Datum einzutragen, damit die Entwicklung deiner Kreditschuld zeitlich korrekt nachvollziehbar ist.

Restschuld verfolgen

Durch die regelmäßige Erfassung deiner Tilgungen zeigt dir das Kreditkonto jederzeit die aktuelle Restschuld an. Der negative Saldo wird mit jeder Einzahlung kleiner, bis er bei vollständiger Tilgung bei null Euro angelangt. In deiner Vermögensübersicht wird der Kreditbetrag von deinem Gesamtvermögen abgezogen, sodass du dein reales Nettovermögen siehst.

Mehrere Kredite parallel verwalten

Wenn du mehrere Kredite abbezahlst, legst du für jeden Kredit ein eigenes Kreditkonto an. So behältst du den Überblick über die verschiedenen Verbindlichkeiten und siehst auf einen Blick, welche Restschulden bei welchem Kredit bestehen. In der Kontenübersicht werden alle Kreditkonten mit ihren aktuellen Salden separat aufgeführt.

Kreditkonto mit Unterlagen abgleichen

Kontrolliere regelmäßig, ob der Saldo deines Kreditkontos im Copilot mit den Informationen aus deinen Kreditunterlagen oder Kontoauszügen übereinstimmt. So stellst du sicher, dass alle Zahlungen korrekt erfasst wurden und deine Restschuld realistisch abgebildet wird. Bei Abweichungen kannst du Buchungen nachträglich korrigieren oder ergänzen.