Tagesgeld-Vergleich 2025
Bestes Tagesgeldkonto 12/2025
Überprüfte Produkte
Vergleichs-kriterien
Thomas Kehl
Aktualisiert am: 3. Dezember 2025
Anlagedauer
Staat
Autom. Abfuhr KapSt
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Kundenkreis
Angebotsart
Kontotyp
Anbieter
1 Raisin Raisin StartZins
2 Norisbank Top-Zinskonto
Gut (3,4)
AAA
3 Bank of Scotland Tagesgeld
4 Umweltbank Tagesgeld
5 Volkswagen Bank Plus Konto Top Zins
6 Garanti Bank International Kleeblatt-Sparkonto
Gut (3,3)
AAA
7 ING Extra-Konto
8 Ford Money Tagesgeldkonto
9 finvesto (FNZ Bank) Tagesgeld
Gut (3,3)
AAA
10 DHB Bank DHB NetSp@rkonto
11 Santander Tagesgeldkonto
12 Meine Bank Tagesgeld Plus
Gut (3,3)
AAA
13 Barclays Barclays Tagesgeld
14 1822 Direkt 1822direkt Tagesgeldkonto
15 Grenke Bank Tagesgeld
16 Trade Republic Verrechnungskonto
17 IKB Deutsche Industriebank IKB Tagesgeld
18 Targobank Tagesgeldkonto
19 Scalable Capital Tagesgeld
20 Gefa Bank GEFA TAGESGELD
21 Klarna Bank Flexkonto
22 JT Direktbank Tagesgeld
23 VR Bank Niederbayern-Oberpfalz Mein TagesGeld
Befriedigend (2,9)
AAA
24 EthikBank Zinskonto
Gut (3,4)
AAA
25 NIBC Tagesgeld
26 BBBank BBBank Tagesgeld
27 Smartbroker+ Tagesgeldkonto
28 Traders Place Zinskonto
29 Akbank Tagesgeldkonto
30 Ikano Bank Fleks Horten Tagesgeld
Befriedigend (2,8)
AAA
31 Commerzbank Tagesgeld
32 BMW Bank ONLINE-TAGESGELD
Gut (3,6)
AAA
33 Hanseatic Bank TagesGeld
Gut (3,8)
AAA
34 finvesto (FNZ Bank) Tagesgeld
Gut (3,3)
AAA
35 Comdirect-Bank Tagesgeld PLUS
36 DenizBank Tagesgeld
37 AKF Bank akf tagesgeld
Gut (3,5)
AAA
38 mediserv Bank Tagesgeld
Gut (3,3)
AAA
39 abcbank abcTagesgeld
Gut (3,4)
AAA
40 Merkur Privatbank Tagesgeld
41 Deutsche Skatbank Skatbank -Tagesgeld
Gut (3,2)
AAA
42 Creditplus Bank Tagesgeld
43 Bremische Volksbank Weser - Wümme Cash Online
Gut (3,3)
AAA
44 Steyler Ethik Bank Tagesgeld
Gut (3,3)
AAA
45 Oldenburgische Landesbank Tagesgeld
Gut (3,4)
AAA
46 Oyak Anker Bank Tagesgeldkonto
Gut (3,4)
AAA
47 Pax-Bank Tagesgeld
Gut (3,3)
AAA
48 Wüstenrot Tagesgeldkonto
Gut (3,4)
AAA
49 PSD Bank West PSD TagesGeld
Gut (3,3)
AAA
50 Quirion Tagesgeld
Gut (3,4)
AAA
51 Procredit Bank Tagesgeld
Gut (3,1)
AAA
52 Allgemeine Beamtenbank Tagesgeld der ABK
Gut (3,2)
AAA
53 BKM - Bausparkasse Mainz maxTagesgeld
Gut (3,1)
AAA
54 MLP Finanzdienstleistungen MLP Tagesgeldkonto
Gut (3,4)
AAA
55 Postbank Tagesgeldkonto
Gut (3,3)
AAA
56 Fondsdepot Bank Tagesgeldkonto
Gut (3,1)
AAA
57 Pbb direkt Tagesgeld
Gut (3,2)
AAA
58 Sparda-Bank Baden-Württemberg SpardaTagesgeld
Gut (3,3)
AAA
59 PSD Bank Nürnberg PSD TagesGeld Online
Befriedigend (2,9)
AAA
60 Alte Leipziger Tagesgeld
Befriedigend (2,8)
AAA
61 Umweltbank UmweltFlexkonto
62 C24 Bank PocketZINS
63 GLS Gemeinschaftsbank GLS Tagesgeldkonto
Befriedigend (2,7)
AAA
64 Triodos-Bank Tagesgeld
Befriedigend (2,8)
AAA
65 Volksbank Mainspitze Tagesgeld
Befriedigend (2,8)
AAA
66 PSD Bank Rhein-Ruhr Tagesgeld
Befriedigend (2,8)
AAA
67 PSD Bank Hessen-Thüringen PSD Tagesgeld
Befriedigend (2,8)
AAA
68 Deutsche Bank Flexgeld
Befriedigend (2,9)
AAA
69 PSD Bank RheinNeckarSaar TagesGeld
Befriedigend (2,6)
AAA
70 Sparda-Bank Nürnberg SpardaTagesgeld
Befriedigend (2,8)
AAA
71 CVW-Privatbank Tagesgeld
Gut (3,0)
AAA
72 N26 Tagesgeldkonto N26 Standard
73 Vakifbank International Tagesgeld
Befriedigend (2,5)
AA+
74 Kommunalkredit Invest Tagesgeld
Befriedigend (2,5)
AA+
Zinskonto
International Kle…
Tagesgeld
Plus
-Oberpfalz Mein T…
Horten Tagesgeld
Tagesgeld
TagesGeld
Tagesgeld
tagesgeld
Tagesgeld
Skatbank -Tagesgeld
Weser - Wümme Cas…
Tagesgeld
Landesbank Tagesgeld
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
TagesGeld
Tagesgeld
Beamtenbank Tages…
Mainz maxTagesgeld
Finanzdienstleist…
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Württemberg Spard…
PSD TagesGeld Online
Tagesgeld
Gemeinschaftsbank…
Tagesgeld
Tagesgeld
Tagesgeld
Thüringen PSD Tag…
Flexgeld
RheinNeckarSaar T…
SpardaTagesgeld
Tagesgeld
International Tag…
Invest Tagesgeld
Gut (3,0)
12/2025
Gut (3,4)
12/2025
Gut (3,1)
12/2025
Sehr gut (4,4)
12/2025
Gut (3,5)
12/2025
Gut (3,3)
12/2025
Gut (3,3)
12/2025
Sehr gut (4,0)
12/2025
Gut (3,3)
12/2025
Gut (3,8)
12/2025
Gut (3,0)
12/2025
Gut (3,3)
12/2025
Gut (3,1)
12/2025
Befriedigend (2,8)
12/2025
Sehr gut (4,0)
12/2025
Sehr gut (4,5)
12/2025
Gut (3,7)
12/2025
Befriedigend (2,8)
12/2025
Sehr gut (4,4)
12/2025
Sehr gut (4,3)
12/2025
Gut (3,9)
12/2025
Gut (3,6)
12/2025
Befriedigend (2,9)
12/2025
Gut (3,4)
12/2025
Gut (3,8)
12/2025
Gut (3,3)
12/2025
Gut (3,9)
12/2025
Gut (3,9)
12/2025
Gut (3,8)
12/2025
Befriedigend (2,8)
12/2025
Gut (3,4)
12/2025
Gut (3,6)
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Gut (3,8)
12/2025
Gut (3,3)
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Gut (3,4)
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Gut (3,4)
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Gut (3,5)
12/2025
Gut (3,3)
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Gut (3,4)
12/2025
Gut (3,3)
12/2025
Gut (3,2)
12/2025
Gut (3,4)
12/2025
Gut (3,3)
12/2025
Gut (3,3)
12/2025
Gut (3,4)
12/2025
Gut (3,4)
12/2025
Gut (3,3)
12/2025
Gut (3,4)
12/2025
Gut (3,3)
12/2025
Gut (3,4)
12/2025
Gut (3,1)
12/2025
Gut (3,2)
12/2025
Gut (3,1)
12/2025
Gut (3,4)
12/2025
Gut (3,3)
12/2025
Gut (3,1)
12/2025
Gut (3,2)
12/2025
Gut (3,3)
12/2025
Befriedigend (2,9)
12/2025
Befriedigend (2,8)
12/2025
Befriedigend (2,9)
12/2025
Gut (3,0)
12/2025
Befriedigend (2,7)
12/2025
Befriedigend (2,8)
12/2025
Befriedigend (2,8)
12/2025
Befriedigend (2,8)
12/2025
Befriedigend (2,8)
12/2025
Befriedigend (2,9)
12/2025
Befriedigend (2,6)
12/2025
Befriedigend (2,8)
12/2025
Gut (3,0)
12/2025
Gut (3,0)
12/2025
Befriedigend (2,5)
12/2025
Befriedigend (2,5)
12/2025
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Depot-Verrechnungskonto
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Depot-Verrechnungskonto
Tagesgeldkonto
Girokonto vorausgesetzt
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
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Depot-Verrechnungskonto
Depot-Verrechnungskonto
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
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–
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Depot-Verrechnungskonto
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Girokonto vorausgesetzt
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Tagesgeldkonto
Girokonto vorausgesetzt
Tagesgeldkonto
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AA-
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AA+
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AA+
AA+
Bank
Bank
Bank
Bank
Bank
Bank
Bank
Bank
Bank
Bank
Bank
Bank
Bank
Bank
Bank
Bank
Bank
Bank
Bank
Bank
Bank
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Bank
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Bank
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Bank
Bank
Bank
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Bank
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Raisin
Bank
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Bank
Bank
Bank
Bank
Bank
Bank
Bank
Bank
Bank
Bank
Bank
Bank
Bank
Bank
Extra: Klarna-ID
Nur für Neukunden und ehemalige Kunden mit keinen aktiven Anlagen in den vergangenen 12 Monaten. Automatischer Wechsel nach Ablauf der 3 Monate in andere Angebote auf der Raisin-Plattform möglich. Erstellung eines individuellen Sparplans möglich.
Nur bei neu eröffnetem Girokonto. Nutzung des Kontowechselservices erforderlich: Schließung des alten Girokontos. Gelder dürfen nicht bei der Deutschen Bank Gruppe angelegt sein (Deutsche Bank, Postbank, Norisbank, BHW Bausparkasse, DWS).
Als Neukunde gilt, wer in den letzten 6 Monaten kein Tagesgeldkonto bei der Bank of Scotland geführt hat. Die Legitimation hierfür muss innerhalb von 5 Tagen nach Antragstellung erfolgen.
Nach dem 3. bis 6. Monat gilt der dann aktuelle EZB-Zins (derzeit 2 % p. a.). Gemeinschaftskonto möglich
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Kinder- und Gemeinschaftskonto möglich
Kinderkonto möglich
Gemeinschaftskonto und als Konto für Minderjährige möglich Die Zinsen können monatlich oder jährlich auf den folgenden Konten gutgeschrieben bzw. eingezahlt werden: auf dasselbe Ford Money Tagesgeldkonto, das die Zinsen erhalten hat, auf jedes andere vom Kunden geführte Ford Money Tagesgeldkonto, oder auf das Referenzkonto.
Voraussetzung ist ein bestehendes Konto flex.
Auszahlungslimit 25.000 Euro pro Tag, welches per Antrag auf 50,000 Euro erhöht werden kann.
auch als Gemeinschafts- u. Kinderkonto Das Angebot für das Santander Tagesgeld mit Aktionszinsen ist verfügbar für Kunden, die zum Zeitpunkt der Eröffnung in den letzten 6 Monaten kein Santander Tagesgeld-/Geld-Management-Konto geführt haben.
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Kontoeröffnung nicht volldigital, Antrag muss unterschrieben zurückgesendet werden.
Das Angebot kann von allen Kunden wahrgenommen werden, die in den letzten 12 Monaten kein Tagesgeldkonto bei der 1822direkt geführt haben. Das Angebot gilt nicht für Kunden der Frankfurter Sparkasse. Identifizierung über eID (elektronische Identität) möglich
Online-Konditionen
Kunden erhalten Zinsen auf das Geldguthaben der neuen Trade Republic IBAN. Voraussetzung ist, dass die Zinsen in der App aktiviert wurden.
Eröffnung eines Verrechnungskontos ('Cashkonto') als Voraussetzung Gemeinschafts- und Kinderkonto möglich
Internes Verrechnungskonto / Girokonto als Voraussetzung Bei Depotwechsel 4,00% für 12 Monate
Gebührenfrei bis 50.000 Euro. Über 50.000 Euro bis 500.000 Euro wird ein gebührenpflichtiges Prime Plus Abo benötigt.
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Tagesgeld nur über die Klarna-App abschließbar Für die Nutzung der Unterkonten (Flexkonten) ist ein kostenloses Girokonto Voraussetzung. Tagesgeldzins gilt für bis zu drei Flexkonten.
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Negativzins: -0,50% ab 3.000.000 Euro
Auszahlungslimit 100.000 Euro pro Tag.
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Vorraussetzung: Eröffnung eines Depots und mindestens drei Transaktionen (Order oder Sparplan) pro Quartal Hinterlegung des Kapitals bei der Baader Bank.
Zinskonto wird geführt bei der Baader Bank. Zinssatz ist variabel und orientiert sich am EZB-Referenzzinssatz für die Einlagefazilität, abzüglich 0,25 %-Punkten.
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Das Angebot gilt nicht für Gelder, die in den letzten sechs Monaten auf einem Konto bei der Commerzbank AG, der comdirect oder onvista angelegt oder verwahrt waren. Aktionszins gilt maximal 12 Monate, ist variabel und kann jederzeit geändert werden.
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Voraussetzung ist ein bestehendes Konto flex.
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Zinssätze gültig für Online Sparen Tagesgeld. Wird die Mindestsumme nach Kontoeröffnung unterschritten, gilt der gleiche Zinssatz. Der Zinssatz gilt in Kombination mit dem kostenlosen Online Sparen Stammkonto.
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Die Mindestanlage bei Eröffnung des Tagesgelds beträgt 10.000 €, eine spätere Unterschreitung der Mindestanlage hat keinen Einfluss auf die Verzinsung.' Der Zins gilt für das Tagesgeldkonto ohne Depot.
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Verschiedene Aktionen zum Top Tagesgeldkonto sind nicht kombinierbar und nur eine Sonderkondition und Laufzeit pro Konto und Person möglich. Nur gültig für Privatkunden
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Auch als Gemeinschaftskonto und Kinderkonto möglich.
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Online-Tagesgeld; bei Vorhandensein eines Girokontos bei der MLP
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Für den Teil des Anlagebetrags, der 100.000 EURO übersteigt, beträgt die Verzinsung auf dem Euro-Tagesgeldkonto 0,00 % p.a. Kinder- und Gemeinschaftskonto möglich
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online-Tagesgeld
Teilauszahlung mindestens 1.000 Euro
Gemeinschaftskonto möglich
Für die Nutzung des Tagesgeldkontos ist ein kostenloses C24 Girokonto notwendig.
GLS-Beitrag bis zu 5 Euro pro Kunde wird fällig.
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Online-Konditionen
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Basiszins ist abhängig vom Girokontomodell: Kostenlos: N26 Standard Kostenpflichtig: N26 Smart:, N26 You, N26 Metal
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Quelle: Zins- und Produktdaten von biallo.de
*Das ist ein Werbe- oder Affiliate-Link. Wenn du darauf klickst und etwas kaufst oder abschließt, erhalten wir eine Provision. Für dich entstehen dadurch keine Mehrkosten und du unterstützt damit unsere Arbeit. Unsere Produktbewertungen bleiben davon unbeeinflusst. Erfahre hier, wie wir uns finanzieren.
Hinweis: Wir können leider keine Gewähr für die Aktualität, Richtigkeit und Vollständigkeit der Informationen auf dieser Seite übernehmen. Auf den Webseiten der entsprechenden Anbieter findest du alle aktuellen Produkt- und Preisinformationen. In unserem Vergleich geben wir nur Informationen an, die auch auf den Webseiten der Anbieter zur Verfügung stehen. Informationen aus sozialen Medien oder anderen Quellen werden nicht berücksichtigt. Unser Vergleich ist umfassend, aber bietet keinen vollständigen Marktüberblick. Es wurden ausschließlich Angebote von Banken selektiert, die Einlagensicherungen von Staaten mit einem S&P Länderrating von AA oder höher vorweisen können. Kündigungsgelder, sog. „Flexgelder“ und Fremdwährungskonten wurden aus dem Vergleich ausgeschlossen. Wie wir die Produkte bewerten, findest du in unserer Übersicht.
Tagesgeldkonto mit höchsten Zinsen
Viele Anbieter bieten meist für 3 oder 6 Monate hohe Zinsen für Neukunden. Danach sinken die Zinsen aber deutlich. Einige Anbieter bieten hingegen zeitlich unbefristet hohe Zinsen. Daher zeigen wir in unserer Vergleichstabelle sowohl den Aktionszins als auch den Basiszins an.
Aktuelle Tagesgeldzinsen
Die aktuellen Tagesgeldzinsen hängen stark von den Leitzinsen der EZB ab. Besonders wichtig sind der Hauptrefinanzierungssatz und der Einlagensatz. Den Hauptrefinanzierungssatz zahlen die Geschäftsbanken, wenn sie sich Geld bei der EZB für eine Woche leihen. Da die EZB dafür seit Oktober 2024 3,4% Zinsen verlangt, kann es sich für Geschäftsbanken lohnen, den Kunden Zinsen knapp darunter zu zahlen. Falls die Geschäftsbanken der EZB Geld für einen Tag leihen, erhalten sie den Einlagensatz. Daher lohnt es sich für die Banken, wenn sie hohe Kundeneinlagen haben.
Wie sich der Einlagensatz entwickelt hat, siehst du in der unteren Grafik. Dieser Zinssatz ist gemeinsam mit dem Hauptrefinanzierungssatz infolge der Weltfinanzkrise 2007/2008 und der Eurokrise ab 2009 so weit gefallen, dass der Einlagenzins zeitweise negativ war. Infolge des Ukraine-Krieges ab 2022 und der gestiegenen Inflation sind die Zinsen stark gestiegen. Dies haben Sparer auch auf den Tagesgeldkonten gemerkt – bis zu 4% Zinsen wurden gezahlt. Nun sind die Zinsen wieder etwas gesunken. Aktuell liegt der Einlagezins bei 2%.
Was ist Tagesgeld?
Ein Tagesgeldkonto ist der perfekte Ort, um Geld aufzubewahren, das man kurzfristig brauchen könnte. Denn über Tagesgeld kannst du jederzeit (täglich) verfügen. Anders als beim Festgeld gibt es keine feste Laufzeit, an die du dich halten musst.
Du kannst also etwa deinen Notgroschen auf dem Tagesgeldkonto parken und jederzeit abheben, wenn eine überraschende Ausgabe ansteht. Es eignet sich auch für Geld, von dem du schon weißt, dass du es demnächst für eine größere Anschaffung brauchen wirst und deswegen nicht den Wertschwankungen des Aktienmarkts aussetzen möchtest.
Während dein normales Girokonto für die täglichen Ein- und Ausgaben gedacht ist, kannst du dein Tagesgeldkonto nicht für den normalen Zahlungsverkehr verwenden. Du kannst also nicht deine Miete oder andere Fixkosten per Lastschrift von deinem Tagesgeldkonto abbuchen lassen und erhältst auch keine Bankkarte zum Bezahlen im Supermarkt.
Das ist auch gut so, schließlich soll das Tagesgeld zumindest zeitweilig unberührt bleiben. Durch die separate Aufbewahrung gerätst du gar nicht erst in Versuchung, deinen Sicherheitspuffer versehentlich auszugeben. Das Tagesgeldkonto ist damit die perfekte Ergänzung zum Girokonto.
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Was du beim Tagesgeld beachten solltest
Tagesgeld (unterhalb der Einlagensicherungsgrenze) zählt zu den sicheren Anlageformen, das heißt: Du musst nicht fürchten, dass dein Erspartes am nächsten Tag durch Kursrutsche nur noch die Hälfte wert sein könnte.
Trotzdem solltest du genau hinschauen, wo du dein Erspartes parkst. Denn im schlimmsten Fall kann dir auch auf dem Tagesgeldkonto der Totalverlust drohen, wenn du außerhalb der Einlagensicherung oder darüber hinaus einer Bank dein Geld anvertraust hast, welche dann pleitegeht.
Auch was die Zinsen angeht, unterscheiden sich die Anbieter teilweise stark voneinander. Zwar leitet sich der Tagesgeldzins grundsätzlich vom allgemeinen Leitzins der EZB ab. Doch so wird dieser nicht von jeder Bank in gleichem Maße an die Kunden weitergeleitet.
Zinshopping
Nicht jedes Tagesgeld-Angebot ist so gut, wie es auf den ersten Blick scheint. Viele Banken werben mit hohen jährlichen Zinssätzen, die dann aber nur für Neukunden oder für wenige Monate gelten. Auch Sonderprämien oder Startguthaben täuschen oftmals darüber hinweg, dass das Angebot in Wahrheit gar nicht so attraktiv ist.
Einige Sparer haben es genau auf diese Prämien und Neukunden-Angebote abgesehen – und betreiben „Zinshopping“: Sie springen von einem Anbieter zum nächsten, um sich die Neukunden-Angebote zu sichern und möglichst hohe Zinsen herauszuschlagen.
Das kann zwar gelingen, kostet aber auch Zeit: Ein neuer Anbieter muss gefunden und das alte Konto geschlossen werden, nachdem das Geld auf dem Girokonto zwischen geparkt wurde. Du musst erneut deine Identität nachweisen und kannst anschließend das Geld aufs Konto überweisen.
💡
Lockangebote
Banken wollen profitabel sein. Und so ist es auch verständlich, dass sie sich allerhand Lockmittel ausdenken, um neue Kunden zu gewinnen. Zum Beispiel Sonder- oder Bonusverzinsungen über dem Durchschnitt.
Wer noch kein Tagesgeldkonto hat, scheint also auf den ersten Blick besser gestellt zu sein als Bestandskunden. Auf den zweiten Blick entpuppen sich solche Angebote allerdings oft als langfristig wenig profitabel.
Teilweise rutschen die Zinsen schon nach wenigen Wochen wieder um mehrere Prozentpunkte ab und fallen unter den Marktdurchschnitt. Manchmal halten sie immerhin für sechs Monate oder ein ganzes Jahr. Doch wer das Tagesgeldkonto nicht direkt wieder wechseln möchte, sollte sich direkt für ein Konto mit dauerhaft guten Zinsen entscheiden.
Den dauerhaften Zins bezeichnen wir als Basiszins. Hingegen gilt der Aktionszins meist nur für Neukunden. Daher geben wir in unserem Vergleich an, ob sich das Angebot an alle Kunden oder nur an Neukunden richtet.
Wie sicher ist mein Geld?
Hohe Zinsen sind eine tolle Sache. Doch solltest du dein Erspartes nicht zu leichtfüßig jedem x-beliebigen Geldinstitut anvertrauen. Entscheidend ist zum Beispiel, wo die Bank ihren Sitz hat.
Einlagen bis 100.000€ sind in Deutschland von der gesetzlichen Einlagensicherung geschützt. Sollte deine Bank pleitegehen, musst du also nicht um dein Erspartes fürchten. Das gilt für das Geld auf dem Girokonto genauso wie für Festgeld und Tagesgeld.
Wichtig ist, dass du die Grenze von 100.000 Euro pro Kopf und pro Bankinstitut nicht überschreitest. Bei Gemeinschaftskonten erhöht sich die Grenze auf 200.000 Euro.
Doch auch außerhalb von Deutschland kannst du dein Tagesgeld sicher anlegen. Denn die Einlagensicherung gilt EU-weit sowie für Länder aus dem Europäischen Wirtschaftsraum (EWR), darunter beispielsweise Norwegen. In dem Fall wird dein Geld vom jeweiligen nationalen Einlagensicherungssystem des Landes geschützt. Hast du also dein Geld bei einer österreichischen Bank mit deutscher Zweigniederlassung geparkt, garantiert dir im Insolvenzfall die österreichische Einlagensicherung Austria (ESA) die Rückzahlung.
Ein letztes Restrisiko bleibt trotz Einlagensicherung bestehen. So kann es im Extremfall passieren, dass das hinterlegte Geld im Sicherungssystem nicht ausreicht, um alle Gläubiger zu befriedigen und am Ende doch der Staat einspringen muss. In so einem Fall ist es essenziell, dass der Staat kreditwürdig ist, also über eine hohe Bonität verfügt. Je finanzstärker ein Staat ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass du im Krisenfall der Bank dein Geld zurückerhältst.
Wie die Einlagensicherung genau funktioniert, welche unterschiedlichen Sicherungssysteme es gibt und wie die Länderratings entstehen, kannst du in unserem Ratgeber zur Einlagensicherung nachlesen.
Tagesgeld versteuern
Kapitalgewinne müssen versteuert werden – und damit auch Zinseinnahmen. Je nachdem, wie viel Gewinn du im Jahr mit den Zinsen auf deinem Tagesgeld- oder Verrechnungskonto machst, musst du einen Teil davon also möglicherweise wieder abgeben.
Es gilt der pauschale Abgeltungssteuersatz von 25%. Hinzu kommen 5,5% Solidaritätszuschlag, die auf den Steuersatz angerechnet werden. Damit landest du bei einem Steuersatz von 26,375%. Bist du Mitglied der Kirche, zahlst du in Bayern und Baden-Württemberg außerdem 8% und in allen übrigen Bundesländern weitere 9% Steuern, die ebenfalls auf den Steuersatz angerechnet werden.
Diese Steuern fallen jedoch erst ab einer bestimmten Grenze an. Als Steuerpflichtiger kannst du vom Sparerpauschbetrag Gebrauch machen, einem Freibetrag bei der Einkommensteuer. Aktuell liegt der Sparerpauschbetrag bei 1.000€. Du musst deswegen nur die Gewinne versteuern lassen, die darüber hinausgehen.
💭
Hast du dein Tagesgeldkonto bei einer inländischen Bank eingerichtet, führt diese die fälligen Steuern automatisch für dich ab. Du musst dich also nicht selbst darum kümmern und auch nicht extra eine Steuererklärung machen.
Hast du dein Geld auf dem Tagesgeldkonto einer ausländischen Bank geparkt, wird die Abgeltungssteuer nicht automatisch einbehalten. Du musst die Erträge dann selbst in der Steuererklärung in der Anlage KAP angeben.
Ob eine Bank automatisch für dich die Kapitalertragsteuer (KapSt.) abführt, haben wir für dich in der Bewertung der Tagesgeldangebote mit berücksichtigt und bewertet.
Zinsen auf Girokonto oder Verrechnungskonto
Seitdem die Zinsen wieder steigen, mischen nicht mehr nur klassische Banken im Tagesgeld-Markt mit. Mittlerweile bieten auch Online-Broker und Robo-Advisor ihren Kunden Zinsen auf Erspartes auf dem Verrechnungskonto.
Das Verrechnungskonto ist eine Art Zwischenablage, in der Anleger ihr Geld verwahren können, bevor sie es über einen Broker oder Robo-Advisor investieren.
Um ein solches Konto bereitstellen zu können, arbeiten die Depot-Anbieter im Hintergrund mit normalen Geschäftsbanken zusammen. Bis zu einem Limit von 100.000 Euro ist deswegen auch das Geld auf dem Verrechnungskonto im Falle einer Insolvenz geschützt. Da es sich auch hier um Kundeneinlagen bei einer Bank handelt, greift im Notfall ebenfalls die gesetzliche Einlagensicherung und du musst keine zusätzlichen Sicherheitsrisiken befürchten.
Gleiches gilt für Zahlungsdienstleister, von denen einige inzwischen ebenfalls Tages- oder Festgeldkonten anbieten.
Damit die Zinsen aber auch wirklich fließen, müssen oftmals ein paar Voraussetzungen erfüllt werden. Zum Beispiel verlangen einige Broker, dass die Anleger auch einen Mindestbetrag in ihr Portfolio investieren, wieder andere berechnen laufende monatliche Gebühren.
Unsere Tagesgeld-Vergleichskriterien
Wir wollten wissen, welches Tagesgeldkonto dir die aktuell höchsten Zinsen bietet, aber dennoch höchste Sicherheit. Dazu haben wir die attraktivsten Anbieter mit den höchsten Zinsen näher untersucht.
Bei der Berechnung der Zinsen berücksichtigen wir auch kurzfristige Lockangebote für Neukunden. Falls du jedoch an dauerhaften Zinsen interessiert bist, solltest du in der Tabelle stärker auf den Basiszins achten.
Nicht enthalten sind Flexgeld-Anbieter, die zwar teilweise höhere Zinsen bieten als klassische Tagesgeld-Anbieter, dafür aber weniger flexibel sind. Das Ersparte wird – wie beim Festgeld – für eine feste Laufzeit geparkt und kann nur zu bestimmten Zeitpunkten durch vorzeitige Kündigung entnommen werden.
Zudem findest du in unserem Vergleich nur Banken mit höchster Bonität, die über ein AAA oder AA-Länderrating verfügen. Denn das Land, in dem die Bank sitzt, sollte höchst kreditwürdig sein. Dazu sitzen alle gelisteten Banken in EU-Ländern oder Staaten, die Mitglied des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) sind. Damit fällt dein Geld automatisch unter die Einlagensicherung und ist im Falle einer Insolvenz bis zu einer Grenze von 100.000 Euro geschützt.
Wechselkursrisiken können dir ebenfalls egal sein, denn bei all unseren untersuchten Anbietern wird dein Geld in Euro angelegt.
Wie eröffne ich ein Tagesgeldkonto?
Ein Tagesgeldkonto zu eröffnen, ist kein Hexenwerk. Im Grunde sind die Abläufe dieselben wie beim Girokonto:
- Bank/Tagesgeld-Anbieter auswählen
- Persönliche Daten eingeben (Name, Alter, Geburtsort)
- Identität nachweisen per Videoident-Verfahren
- Ersteinzahlung in Form einer Überweisung vom Referenzkonto (Girokonto) auf das Tagesgeldkonto tätigen
- 3–4 Werktage warten – und das Konto sollte eröffnet sein
- Erspartes auf das Tagesgeldkonto überweisen und damit anlegen
Voraussetzungen für ein Tagesgeldkonto
Voraussetzung Nummer 1 ist ein gültiger Personalausweis oder Reisepass, mit dem du deine Identität bezeugen kannst.
Auch kann ein Tagesgeldkonto nur eröffnen, wer bereits ein Girokonto besitzt, da dieses als Referenzkonto dient.
Und vor einiger Zeit war es auch ausschließlich volljährigen Menschen erlaubt, ein Tagesgeldkonto zu eröffnen. Das hat sich inzwischen geändert: Eltern können bei manchen Anbietern auch für ihre minderjährigen Kinder ein Tagesgeldkonto eröffnen.