[{"data":1,"prerenderedAt":1267},["ShallowReactive",2],{"page-ratgeber-altersvorsorgedepot":3},{"page":4},{"blocks":5,"breadcrumbs":1238,"seo":1245,"slug":1259,"title":1246,"vgWortUrl":1260,"headerImageUrl":1252,"imageAltText":16,"date":1261,"author":1262,"authorBoxEnabled":104,"authorImageUrl":1263,"template":1264,"calculatorSelect":1265,"uri":1266,"requireDisclaimer":15,"requireFinanceAdsIframe":15},[6,18,27,33,39,51,59,65,70,83,89,98,109,115,121,128,134,151,157,163,169,220,226,233,239,248,254,260,266,311,317,323,329,335,341,349,355,361,368,374,380,386,392,398,405,411,417,432,438,445,451,458,464,470,478,484,490,497,503,509,515,521,527,607,613,619,625,636,642,649,655,661,667,673,696,702,708,714,720,726,782,788,794,801,807,813,820,826,832,838,844,851,857,863,870,876,882,889,895,901,954,960,967,973,979,1026,1033,1039,1045,1052,1058,1064,1071,1077,1083,1089,1095,1101,1108,1114,1120,1190,1196,1203,1209,1215,1221],{"innerBlocks":7,"name":8,"postId":9,"originalContent":10,"order":11,"get_parent":12,"attributes":13,"dynamicContent":17},[],"core\u002Fparagraph",3109945,"\u003Cp>Das Altersvorsorgedepot löst ab dem 1. Januar 2027 die Riester-Rente ab und fördert deine private Altersvorsorge mit bis zu 540€ staatlicher Grundzulage plus maximal 300€ Kinderbonus pro Jahr und Kind. Du investierst direkt in den Kapitalmarkt und bist nicht an eine Beitragsgarantie gebunden.\u003C\u002Fp>",0,{},{"content":14,"dropCap":15,"anchor":16},"Das Altersvorsorgedepot löst ab dem 1. Januar 2027 die Riester-Rente ab und fördert deine private Altersvorsorge mit bis zu 540€ staatlicher Grundzulage plus maximal 300€ Kinderbonus pro Jahr und Kind. Du investierst direkt in den Kapitalmarkt und bist nicht an eine Beitragsgarantie gebunden.",false,"",null,{"innerBlocks":19,"name":20,"postId":9,"originalContent":16,"saveContent":16,"get_parent":21,"attributes":22},[],"acf\u002Fbox-summary",{},{"name":20,"data":23},{"box_summary_title":24,"box_summary_type":25,"box_summary_description":26}," Was du wissen solltest","type_1","\u003Cul>\r\n \t\u003Cli>Die maximale Grundzulage im Altersvorsorgedepot beträgt 540€ pro Jahr bei einem Eigenbeitrag von 1.800€.\u003C\u002Fli>\r\n \t\u003Cli>Hinzu kommt eine Kinderzulage von bis zu 300€ pro Kind und Jahr, wenn du mindestens 25€ pro Monat einzahlst.\u003C\u002Fli>\r\n \t\u003Cli>Auch Selbstständige, Freiberufler und Gewerbetreibende sind förderberechtigt, nicht mehr nur Angestellte und Beamte.\u003C\u002Fli>\r\n \t\u003Cli>Du wählst zwischen drei Produktvarianten: freies Altersvorsorgedepot, Standarddepot und Garantieprodukte mit 80% oder 100% Kapitalgarantie.\u003C\u002Fli>\r\n \t\u003Cli>Für zertifizierte Standardprodukte gilt ein gesetzlicher Kostendeckel von 1% pro Jahr.\u003C\u002Fli>\r\n \t\u003Cli>Auszahlungen im Ruhestand unterliegen der vollen Einkommensteuer. Anders als bei einem privaten ETF-Depot gibt es keine Teilfreistellung.\u003C\u002Fli>\r\n\u003C\u002Ful>",{"innerBlocks":28,"name":8,"postId":9,"originalContent":29,"get_parent":30,"attributes":31,"dynamicContent":17},[],"\u003Cp>Das Altersvorsorgedepot eignet sich für Angestellte, Beamte und Selbstständige – fast jeden, der für den Ruhestand vorsorgen möchte, unabhängig vom Beschäftigungsstatus. Am meisten lohnt sich das Altersvorsorgedepot voraussichtlich für langfristige Anleger, Familien mit Kindern und Sparer, die die Zulagen ausschöpfen und im Ruhestand einen niedrigeren persönlichen Steuersatz erwarten. Weniger geeignet ist es bei kurzer Restlaufzeit, hohem Liquiditätsbedarf, hohen Produktkosten oder voraussichtlich hoher Steuerbelastung im Alter.\u003C\u002Fp>",{},{"content":32,"dropCap":15,"anchor":16},"Das Altersvorsorgedepot eignet sich für Angestellte, Beamte und Selbstständige – fast jeden, der für den Ruhestand vorsorgen möchte, unabhängig vom Beschäftigungsstatus. Am meisten lohnt sich das Altersvorsorgedepot voraussichtlich für langfristige Anleger, Familien mit Kindern und Sparer, die die Zulagen ausschöpfen und im Ruhestand einen niedrigeren persönlichen Steuersatz erwarten. Weniger geeignet ist es bei kurzer Restlaufzeit, hohem Liquiditätsbedarf, hohen Produktkosten oder voraussichtlich hoher Steuerbelastung im Alter.",{"innerBlocks":34,"name":8,"postId":9,"originalContent":35,"get_parent":36,"attributes":37,"dynamicContent":17},[],"\u003Cp>Hier ordnen wir das Altersvorsorgedepot für dich ein: von der Förderberechtigung und den Zulagen über die verfügbaren Produktvarianten und Kosten bis zu Besteuerung, Auszahlung und Vererbung. Wie schlägt sich das Altersvorsorgedepot gegenüber einem privaten ETF-Sparplan? Und was bedeutet der Wechsel von einem bestehenden Riester-Vertrag?\u003C\u002Fp>",{},{"content":38,"dropCap":15,"anchor":16},"Hier ordnen wir das Altersvorsorgedepot für dich ein: von der Förderberechtigung und den Zulagen über die verfügbaren Produktvarianten und Kosten bis zu Besteuerung, Auszahlung und Vererbung. Wie schlägt sich das Altersvorsorgedepot gegenüber einem privaten ETF-Sparplan? Und was bedeutet der Wechsel von einem bestehenden Riester-Vertrag?",{"innerBlocks":40,"name":41,"postId":9,"originalContent":16,"saveContent":16,"get_parent":42,"attributes":43},[],"acf\u002Fdashed-card",{},{"name":41,"data":44},{"color":45,"title":46,"description":47,"emoji":48,"link":49,"button_text":50},"blue","Berechne deine persönliche Förderung","Wie viel Zulage du bei deinem Eigenbeitrag bekommst, hängt von Einkommen, Kindern und Sparrate ab. Mit unserem Altersvorsorgedepot-Rechner siehst du in wenigen Sekunden, welche Förderung du erhältst und ob sich das Altersvorsorgedepot im Vergleich zu einem ETF-Sparplan für dich lohnt.","🚀","\u002Frechner\u002Faltersvorsorgedepot\u002F","Zum Rechner",{"innerBlocks":52,"name":53,"postId":9,"originalContent":54,"get_parent":55,"attributes":56,"dynamicContent":17},[],"core\u002Fheading","\u003Ch2>Was ist das Altersvorsorgedepot?\u003C\u002Fh2>",{},{"content":57,"level":58,"anchor":16},"Was ist das Altersvorsorgedepot?",2,{"innerBlocks":60,"name":8,"postId":9,"originalContent":61,"get_parent":62,"attributes":63,"dynamicContent":17},[],"\u003Cp>Das Altersvorsorgedepot ist ein zertifiziertes Wertpapierdepot für deine private Altersvorsorge, das der Staat mit Zulagen und Steuervorteilen fördert. Anders als die Riester-Rente verzichtet das Depot auf eine Beitragsgarantie und investiert dein Geld direkt in ETFs. Der Gesetzgeber sieht dafür drei Varianten vor:\u003C\u002Fp>",{},{"content":64,"dropCap":15,"anchor":16},"Das Altersvorsorgedepot ist ein zertifiziertes Wertpapierdepot für deine private Altersvorsorge, das der Staat mit Zulagen und Steuervorteilen fördert. Anders als die Riester-Rente verzichtet das Depot auf eine Beitragsgarantie und investiert dein Geld direkt in ETFs. 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Es gibt keine Beitragsgarantie, dafür aber höhere Renditechancen bei entsprechend höherem Risiko. Diese Variante passt zu Sparern, die selbst Anlageentscheidungen treffen möchten und Wertschwankungen langfristig aussitzen können.","Altersvorsorgedepot ohne Garantie","Der Anbieter sichert wahlweise 80% oder 100% deiner eingezahlten Beiträge zum Beginn der Auszahlungsphase ab. Bei der 80%-Garantie bleibt mehr Spielraum für renditestärkere Anlagen als bei der 100%-Garantie. Diese Variante eignet sich für sicherheitsorientierte Sparer, die Wertschwankungen möglichst vermeiden möchten – ähnlich wie bei Riester.","Altersvorsorgedepot mit Garantie",3,{"innerBlocks":84,"name":8,"postId":9,"originalContent":85,"get_parent":86,"attributes":87,"dynamicContent":17},[],"\u003Cp>Jeder Anbieter muss das Standardprodukt anbieten, alle weiteren Varianten liegen im Ermessen des Anbieters. \u003C\u002Fp>",{},{"content":88,"dropCap":15,"anchor":16},"Jeder Anbieter muss das Standardprodukt anbieten, alle weiteren Varianten liegen im Ermessen des Anbieters. ",{"innerBlocks":90,"name":91,"postId":9,"originalContent":16,"saveContent":16,"get_parent":92,"attributes":93},[],"acf\u002Fbox-info-icon",{},{"name":91,"data":94},{"box_info_icon_description":95,"box_info_icon_headline":96,"box_info_icon_icon":97},"Welche Variante zu dir passt, hängt von deiner Risikobereitschaft und deiner Erfahrung mit Kapitalanlagen ab. Wähle das Standarddepot, wenn du keine ETFs selbst auswählen möchtest. Das freie Depot passt, wenn du Schwankungen selbst einschätzen kannst. Ein Garantieprodukt eignet sich, wenn dir Kapitalerhalt wichtiger ist als Renditechancen.","Welches Altersvorsorgedepot passt zu dir?","idea",{"innerBlocks":99,"name":100,"postId":9,"originalContent":101,"get_parent":102,"attributes":103,"dynamicContent":17},[],"core\u002Fembed","\u003Cfigure class=\"wp-block-embed is-type-video is-provider-youtube wp-block-embed-youtube wp-embed-aspect-16-9 wp-has-aspect-ratio\">\u003Cdiv class=\"wp-block-embed__wrapper\">\nhttps:\u002F\u002Fwww.youtube.com\u002Fwatch?v=FWDl5e2RI4A\n\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Ffigure>",{},{"caption":16,"allowResponsive":104,"responsive":104,"previewable":104,"url":105,"type":106,"providerNameSlug":107,"className":108},true,"https:\u002F\u002Fwww.youtube.com\u002Fwatch?v=FWDl5e2RI4A","video","youtube","wp-embed-aspect-16-9 wp-has-aspect-ratio",{"innerBlocks":110,"name":53,"postId":9,"originalContent":111,"get_parent":112,"attributes":113,"dynamicContent":17},[],"\u003Ch2>Wer ist förderberechtigt und wer nicht?\u003C\u002Fh2>",{},{"content":114,"level":58,"anchor":16},"Wer ist förderberechtigt und wer nicht?",{"innerBlocks":116,"name":8,"postId":9,"originalContent":117,"get_parent":118,"attributes":119,"dynamicContent":17},[],"\u003Cp>Der Kreis der Förderberechtigten ist deutlich größer als bei der Riester-Rente. Unmittelbar förderberechtigt sind:\u003C\u002Fp>",{},{"content":120,"dropCap":15,"anchor":16},"Der Kreis der Förderberechtigten ist deutlich größer als bei der Riester-Rente. 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Kindererziehungszeit\u003C\u002Fli>\u003Cli>Pflegende Angehörige, die eine Person mit mindestens Pflegegrad 2 nicht erwerbsmäßig betreuen \u003C\u002Fli>\u003Cli>Bezieher bestimmter Sozialleistungen, etwa Arbeitslosen-, Kranken-, Verletzten- oder Übergangsgeld, sofern sie im letzten Jahr vor Leistungsbeginn versicherungspflichtig waren\u003C\u002Fli>\u003Cli>Bezieher einer Rente wegen voller Erwerbsminderung oder Erwerbsunfähigkeit\u003C\u002Fli>\u003Cli>Helfer im Bundesfreiwilligendienst\u003C\u002Fli>\u003Cli>Pflichtmitglieder berufsständischer Versorgungswerke, etwa angestellte Ärzte oder Anwälte\u003C\u002Fli>\u003C\u002Ful>",{},{"ordered":15,"values":127,"anchor":16},"\u003Cli>Angestellte und Auszubildende in einem versicherungspflichtigen Beschäftigungsverhältnis\u003C\u002Fli>\u003Cli>Selbstständige und Freiberufler, auch ohne Pflichtversicherung in der gesetzlichen Rentenversicherung\u003C\u002Fli>\u003Cli>Beamte, Richter und Berufssoldaten sowie Empfänger von 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Minijobber","Vollrentner",{"innerBlocks":152,"name":8,"postId":9,"originalContent":153,"get_parent":154,"attributes":155,"dynamicContent":17},[],"\u003Cp>Wer selbst nicht unmittelbar berechtigt ist, kann über einen förderberechtigten Ehepartner oder eingetragenen Lebenspartner mittelbar Zulagen erhalten: Bist du verheiratet oder lebst in einer eingetragenen Lebenspartnerschaft, kannst du die Zulage auch ohne eigene Förderberechtigung erhalten, wenn dein Partner unmittelbar förderberechtigt ist. Voraussetzung ist ein Mindesteigenbeitrag von 120€ pro Jahr.\u003C\u002Fp>",{},{"content":156,"dropCap":15,"anchor":16},"Wer selbst nicht unmittelbar berechtigt ist, kann über einen förderberechtigten Ehepartner oder eingetragenen Lebenspartner mittelbar Zulagen erhalten: Bist du verheiratet oder lebst in einer eingetragenen Lebenspartnerschaft, kannst du die Zulage auch ohne eigene Förderberechtigung erhalten, wenn dein Partner unmittelbar förderberechtigt ist. 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Zur Grundzulage kommen noch bis zu 300€ Kinderzulage pro Kind und Jahr und einmalig 200€ Berufseinsteigerbonus hinzu, sofern die jeweiligen Voraussetzungen vorliegen.",{"innerBlocks":227,"name":91,"postId":9,"originalContent":16,"saveContent":16,"get_parent":228,"attributes":229},[],{},{"name":91,"data":230},{"box_info_icon_description":231,"box_info_icon_headline":232,"box_info_icon_icon":97},"Eine alleinstehende, 24-jährige Berufseinsteigerin mit zwei Kindern und 1.800€ Eigenbeitrag im Jahr erhält 540€ Grundzulage, 600€ Kinderzulage und einmalig 200€ Berufseinsteigerbonus. Im ersten Jahr bekommt sie insgesamt 1.340€ staatliche Förderung, danach 1.140€ jährlich.","Beispielrechnung für die Altersvorsorgedepot-Zulagen",{"innerBlocks":234,"name":8,"postId":9,"originalContent":235,"get_parent":236,"attributes":237,"dynamicContent":17},[],"\u003Cp>Die Kinderzulage von bis zu 300€ pro Kind macht das Altersvorsorgedepot rechnerisch besonders attraktiv für Familien. Ohne Kinder bleibt trotzdem die volle Grundzulage von bis zu 540€ pro Jahr erhalten, plus der Sonderausgabenabzug sowie der Steuerstundungseffekt in der Ansparphase. Das Altersvorsorgedepot ist also kein Familienprodukt im engeren Sinn, die Kinderzulage kommt einfach als zusätzlicher Baustein obendrauf.\u003C\u002Fp>",{},{"content":238,"dropCap":15,"anchor":16},"Die Kinderzulage von bis zu 300€ pro Kind macht das Altersvorsorgedepot rechnerisch besonders attraktiv für Familien. Ohne Kinder bleibt trotzdem die volle Grundzulage von bis zu 540€ pro Jahr erhalten, plus der Sonderausgabenabzug sowie der Steuerstundungseffekt in der Ansparphase. Das Altersvorsorgedepot ist also kein Familienprodukt im engeren Sinn, die Kinderzulage kommt einfach als zusätzlicher Baustein obendrauf.",{"innerBlocks":240,"name":72,"postId":9,"originalContent":16,"saveContent":16,"get_parent":241,"attributes":242},[],{},{"name":72,"data":243},{"tabs_0_tabs_description":244,"tabs_0_tabs_title":245,"tabs_1_tabs_description":246,"tabs_1_tabs_title":206,"tabs_2_tabs_description":247,"tabs_2_tabs_title":214,"tabs":82},"\u003C!-- wp:paragraph -->\r\n\r\nDer Staat zahlt dir bis zu 540€ Grundzulage pro Jahr als Zuschuss. Die Grundzulage berechnet sich prozentual zu deinem Eigenbeitrag:\r\n\r\n\u003C!-- \u002Fwp:paragraph --> \u003C!-- wp:list -->\r\n\u003Cul>\r\n \t\u003Cli>Für die ersten 360€ Eigenbeitrag im Jahr zahlt der Staat 50% dazu. Das sind bis zu 180€.\u003C\u002Fli>\r\n \t\u003Cli>Für jeden weiteren Euro bis zur Obergrenze von 1.800€ kommen zusätzlich 25% hinzu, also bis zu 360€.\u003C\u002Fli>\r\n\u003C\u002Ful>\r\n\u003C!-- \u002Fwp:list --> \u003C!-- wp:paragraph -->\r\n\r\nIn Summe erreicht die Grundzulage damit maximal 540€ pro Jahr. Voraussetzung für einen Zulagenanspruch ist ein Mindesteigenbeitrag von 120€ pro Jahr.\r\n\r\n\u003C!-- \u002Fwp:paragraph -->","Grundzulage","Für jedes kindergeldberechtigte Kind gibt es zusätzlich bis zu 300€ pro Jahr. Die Kinderzulage entspricht 100% deiner geleisteten Beiträge und ist auf 300€ je Kind begrenzt. Die volle Kinderzulage erhältst du bereits ab einem monatlichen Eigenbeitrag von 25€, also 300€ im Jahr. Damit profitieren Familien mit mehreren Kindern besonders stark vom Altersvorsorgedepot.","Wer vor dem 25. Geburtstag einen Altersvorsorgevertrag abschließt, erhält einmalig einen Berufseinsteigerbonus von 200€. Dieser Bonus kommt unabhängig von der Höhe der Grundzulage hinzu und soll junge Menschen zum frühen Sparen motivieren.",{"innerBlocks":249,"name":53,"postId":9,"originalContent":250,"get_parent":251,"attributes":252,"dynamicContent":17},[],"\u003Ch2>Maximale Einzahlung & Förderung: Wie viel sollte man investieren?\u003C\u002Fh2>",{},{"content":253,"level":58,"anchor":16},"Maximale Einzahlung & Förderung: Wie viel sollte man investieren?",{"innerBlocks":255,"name":8,"postId":9,"originalContent":256,"get_parent":257,"attributes":258,"dynamicContent":17},[],"\u003Cp>Die maximale Zulage erhältst du, wenn du 1.800€ pro Jahr einzahlst. Das entspricht 150€ im Monat. Darüber hinaus erhöht sich die Zulage nicht mehr. Allerdings kannst du bis zu 6.840€ pro Jahr in ein Altersvorsorgedepot einzahlen. Diese Einzahlungen oberhalb der Zulagengrenze profitieren weiterhin vom steuerfreien Wachstum während der Ansparphase, bringen aber keine zusätzliche Förderung. \u003C\u002Fp>",{},{"content":259,"dropCap":15,"anchor":16},"Die maximale Zulage erhältst du, wenn du 1.800€ pro Jahr einzahlst. Das entspricht 150€ im Monat. Darüber hinaus erhöht sich die Zulage nicht mehr. Allerdings kannst du bis zu 6.840€ pro Jahr in ein Altersvorsorgedepot einzahlen. Diese Einzahlungen oberhalb der Zulagengrenze profitieren weiterhin vom steuerfreien Wachstum während der Ansparphase, bringen aber keine zusätzliche Förderung. ",{"innerBlocks":261,"name":8,"postId":9,"originalContent":262,"get_parent":263,"attributes":264,"dynamicContent":17},[],"\u003Cp>Du kannst bis zu zwei zertifizierte Altersvorsorgeverträge parallel führen. Das verdoppelt dein maximales jährliches Einzahlungsvolumen auf insgesamt 13.680€. Die Förderung gibt es allerdings nur einmal für die ersten 1.800€ in einem Depot.\u003C\u002Fp>",{},{"content":265,"dropCap":15,"anchor":16},"Du kannst bis zu zwei zertifizierte Altersvorsorgeverträge parallel führen. Das verdoppelt dein maximales jährliches Einzahlungsvolumen auf insgesamt 13.680€. Die Förderung gibt es allerdings nur einmal für die ersten 1.800€ in einem Depot.",{"innerBlocks":267,"name":171,"postId":9,"originalContent":268,"get_parent":269,"attributes":270,"dynamicContent":17},[],"\u003Cfigure class=\"wp-block-table\">\u003Ctable>\u003Ctbody>\u003Ctr>\u003Ctd>\u003Cstrong>Eigenbeitrag pro Jahr\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>\u003Cstrong>Zulage\u002FFörderung\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr>\u003Ctd>120€ (Mindestbeitrag)\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Anspruch auf Grundzulage entsteht\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr>\u003Ctd>360€\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>180€ Grundzulage (50% Förderquote)\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr>\u003Ctd>1.800€\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>540€ Grundzulage (Maximum)\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr>\u003Ctd>Bis 6.840€\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Keine zusätzliche Zulage, aber steuerfreies Wachstum\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr>\u003Ctd>Bis 13.680€\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Bei 2 Altersvorsorgedepots, nur einmal Zulagen bis 540€ Grundzulage \u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Ftbody>\u003C\u002Ftable>\u003Cfigcaption>Höhe der Förderung in Abhängigkeit des Eigenbeitrags\u003C\u002Ffigcaption>\u003C\u002Ffigure>",{},{"hasFixedLayout":15,"caption":271,"head":272,"body":273,"foot":310,"anchor":16},"Höhe der Förderung in Abhängigkeit des Eigenbeitrags",[],[274,280,286,292,298,304],{"cells":275},[276,278],{"content":277,"tag":182,"scope":16,"align":16},"\u003Cstrong>Eigenbeitrag pro Jahr\u003C\u002Fstrong>",{"content":279,"tag":182,"scope":16,"align":16},"\u003Cstrong>Zulage\u002FFörderung\u003C\u002Fstrong>",{"cells":281},[282,284],{"content":283,"tag":182,"scope":16,"align":16},"120€ (Mindestbeitrag)",{"content":285,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Anspruch auf Grundzulage entsteht",{"cells":287},[288,290],{"content":289,"tag":182,"scope":16,"align":16},"360€",{"content":291,"tag":182,"scope":16,"align":16},"180€ Grundzulage (50% Förderquote)",{"cells":293},[294,296],{"content":295,"tag":182,"scope":16,"align":16},"1.800€",{"content":297,"tag":182,"scope":16,"align":16},"540€ Grundzulage (Maximum)",{"cells":299},[300,302],{"content":301,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Bis 6.840€",{"content":303,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Keine zusätzliche Zulage, aber steuerfreies Wachstum",{"cells":305},[306,308],{"content":307,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Bis 13.680€",{"content":309,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Bei 2 Altersvorsorgedepots, nur einmal Zulagen bis 540€ Grundzulage ",[],{"innerBlocks":312,"name":53,"postId":9,"originalContent":313,"get_parent":314,"attributes":315,"dynamicContent":17},[],"\u003Ch3>So erhältst du die höchste Förderung\u003C\u002Fh3>",{},{"content":316,"level":82,"anchor":16},"So erhältst du die höchste Förderung",{"innerBlocks":318,"name":8,"postId":9,"originalContent":319,"get_parent":320,"attributes":321,"dynamicContent":17},[],"\u003Cp>Die maximale Förderquote (Förderung ÷ Eigenbetrag) erreichst du mit 360€ Einzahlung pro Jahr. Du profitierst hier von 50% Grundzulage und erhältst auf jeden eingezahlten Euro 50 Cent Förderung, sodass deine Förderquote 50% beträgt. \u003C\u002Fp>",{},{"content":322,"dropCap":15,"anchor":16},"Die maximale Förderquote (Förderung ÷ Eigenbetrag) erreichst du mit 360€ Einzahlung pro Jahr. Du profitierst hier von 50% Grundzulage und erhältst auf jeden eingezahlten Euro 50 Cent Förderung, sodass deine Förderquote 50% beträgt. ",{"innerBlocks":324,"name":8,"postId":9,"originalContent":325,"get_parent":326,"attributes":327,"dynamicContent":17},[],"\u003Cp>Darüber hinaus erhältst du bis maximal 1.800€ nur noch 25% Grundzulage. Von 360€ bis 1.800€ erhältst du pro eingezahltem Euro 25 Cent Förderung, das sind maximal 360€. Insgesamt kommst du so auf maximal 540€ Förderung. Bei diesem Betrag sinkt deine Förderquote auf insgesamt 30%.\u003C\u002Fp>",{},{"content":328,"dropCap":15,"anchor":16},"Darüber hinaus erhältst du bis maximal 1.800€ nur noch 25% Grundzulage. Von 360€ bis 1.800€ erhältst du pro eingezahltem Euro 25 Cent Förderung, das sind maximal 360€. Insgesamt kommst du so auf maximal 540€ Förderung. Bei diesem Betrag sinkt deine Förderquote auf insgesamt 30%.",{"innerBlocks":330,"name":123,"postId":9,"originalContent":331,"get_parent":332,"attributes":333,"dynamicContent":17},[],"\u003Cul>\u003Cli>\u003Cstrong>Höchste relative Förderquote:\u003C\u002Fstrong> Eigenbetrag 360€ → 180€ Förderung → 50% Förderquote\u003C\u002Fli>\u003Cli>\u003Cstrong>Höchste absolute Förderung:\u003C\u002Fstrong> Eigenbetrag 1.800€ → 540€ Förderung → 30% Förderquote\u003C\u002Fli>\u003C\u002Ful>",{},{"ordered":15,"values":334,"anchor":16},"\u003Cli>\n\u003Cstrong>Höchste relative Förderquote:\u003C\u002Fstrong> Eigenbetrag 360€ → 180€ Förderung → 50% Förderquote\u003C\u002Fli>\u003Cli>\n\u003Cstrong>Höchste absolute Förderung:\u003C\u002Fstrong> Eigenbetrag 1.800€ → 540€ Förderung → 30% Förderquote\u003C\u002Fli>",{"innerBlocks":336,"name":8,"postId":9,"originalContent":337,"get_parent":338,"attributes":339,"dynamicContent":17},[],"\u003Cp>Den größten Hebel hast du bei einem jährlichen Eigenbetrag von 360€, die höchste absolute Grundzulage erhältst du mit 1.800€.\u003C\u002Fp>",{},{"content":340,"dropCap":15,"anchor":16},"Den größten Hebel hast du bei einem jährlichen Eigenbetrag von 360€, die höchste absolute Grundzulage erhältst du mit 1.800€.",{"innerBlocks":342,"name":91,"postId":9,"originalContent":16,"saveContent":16,"get_parent":343,"attributes":344},[],{},{"name":91,"data":345},{"box_info_icon_description":346,"box_info_icon_headline":347,"box_info_icon_icon":348},"Wer nicht allzu viel Geld für die Altersvorsorge übrig hat, erzielt mit 360€ die effizienteste Förderung pro eingesetztem Euro. Wer möglichst viel staatliche Zulage erhalten möchte, zahlt bis zur vollen Fördergrenze von 1.800€ ein.","Altersvorgedepot bei geringem Budget","warning",{"innerBlocks":350,"name":53,"postId":9,"originalContent":351,"get_parent":352,"attributes":353,"dynamicContent":17},[],"\u003Ch3>Sonderausgabenabzug: Steuervorteil macht Einzahlungen attraktiver\u003C\u002Fh3>",{},{"content":354,"level":82,"anchor":16},"Sonderausgabenabzug: Steuervorteil macht Einzahlungen attraktiver",{"innerBlocks":356,"name":8,"postId":9,"originalContent":357,"get_parent":358,"attributes":359,"dynamicContent":17},[],"\u003Cp>Deine Einzahlungen und erhaltenen Zulagen kannst du bei der Einkommensteuererklärung geltend machen: Bis zu 1.800€ zuzüglich der erhaltenen Zulagen kannst du als Sonderausgaben in deiner Steuererklärung absetzen. Das Finanzamt führt automatisch eine Günstigerprüfung durch und wählt die für dich vorteilhaftere Variante aus Zulage und Steuerabzug aus.\u003C\u002Fp>",{},{"content":360,"dropCap":15,"anchor":16},"Deine Einzahlungen und erhaltenen Zulagen kannst du bei der Einkommensteuererklärung geltend machen: Bis zu 1.800€ zuzüglich der erhaltenen Zulagen kannst du als Sonderausgaben in deiner Steuererklärung absetzen. Das Finanzamt führt automatisch eine Günstigerprüfung durch und wählt die für dich vorteilhaftere Variante aus Zulage und Steuerabzug aus.",{"innerBlocks":362,"name":91,"postId":9,"originalContent":16,"saveContent":16,"get_parent":363,"attributes":364},[],{},{"name":91,"data":365},{"box_info_icon_description":366,"box_info_icon_headline":367,"box_info_icon_icon":97},"Bei einem Eigenbeitrag von 1.800€ und einer Grundzulage von 540€ summiert sich der geltend gemachte Betrag auf 2.340€. Bei einem Grenzsteuersatz von 42% ergibt sich daraus eine Steuerersparnis von rund 983€. Die Zulage von 540€ hast du bereits erhalten, weshalb sie mit der Steuerersparnis verrechnet wird. Als Rückerstattung über den Steuerbescheid bekommst du in diesem Beispiel rund 443€.","Rechenbeispiel zum Sonderausgabenabzug",{"innerBlocks":369,"name":8,"postId":9,"originalContent":370,"get_parent":371,"attributes":372,"dynamicContent":17},[],"\u003Cp>Je höher dein Einkommen und somit dein Grenzsteuersatz, desto stärker wirkt dieser zusätzliche Effekt neben der Zulage.\u003C\u002Fp>",{},{"content":373,"dropCap":15,"anchor":16},"Je höher dein Einkommen und somit dein Grenzsteuersatz, desto stärker wirkt dieser zusätzliche Effekt neben der Zulage.",{"innerBlocks":375,"name":53,"postId":9,"originalContent":376,"get_parent":377,"attributes":378,"dynamicContent":17},[],"\u003Ch3>Warum sich auch Einzahlungen über 1.800€ lohnen können\u003C\u002Fh3>",{},{"content":379,"level":82,"anchor":16},"Warum sich auch Einzahlungen über 1.800€ lohnen können",{"innerBlocks":381,"name":8,"postId":9,"originalContent":382,"get_parent":383,"attributes":384,"dynamicContent":17},[],"\u003Cp>Zulagen erhältst du maximal bis zur Fördergrenze von 1.800€ jährlich, auch die steuerliche Absetzbarkeit ist auf 1.800€ Eigenbeitrag zuzüglich der Zulagen begrenzt. Allerdings lässt der Gesetzgeber die Möglichkeit offen, mehr Geld einzuzahlen: maximal 6.840€ pro Jahr und Vertrag, mit maximal zwei Verträgen insgesamt bis zu 13.680€. Auf diese Überzahlungen erhältst du keine Zulagen, und du kannst sie auch nicht steuerlich geltend machen.\u003C\u002Fp>",{},{"content":385,"dropCap":15,"anchor":16},"Zulagen erhältst du maximal bis zur Fördergrenze von 1.800€ jährlich, auch die steuerliche Absetzbarkeit ist auf 1.800€ Eigenbeitrag zuzüglich der Zulagen begrenzt. Allerdings lässt der Gesetzgeber die Möglichkeit offen, mehr Geld einzuzahlen: maximal 6.840€ pro Jahr und Vertrag, mit maximal zwei Verträgen insgesamt bis zu 13.680€. Auf diese Überzahlungen erhältst du keine Zulagen, und du kannst sie auch nicht steuerlich geltend machen.",{"innerBlocks":387,"name":8,"postId":9,"originalContent":388,"get_parent":389,"attributes":390,"dynamicContent":17},[],"\u003Cp>Je nach persönlicher Situation kann es dennoch Sinn ergeben, mehr Geld in dein Altersvorsorgedepot statt in einen normalen ETF-Sparplan einzuzahlen. Denn auch oberhalb der Zulagengrenze kann eine höhere Einzahlung Vorteile bringen:\u003C\u002Fp>",{},{"content":391,"dropCap":15,"anchor":16},"Je nach persönlicher Situation kann es dennoch Sinn ergeben, mehr Geld in dein Altersvorsorgedepot statt in einen normalen ETF-Sparplan einzuzahlen. Denn auch oberhalb der Zulagengrenze kann eine höhere Einzahlung Vorteile bringen:",{"innerBlocks":393,"name":123,"postId":9,"originalContent":394,"get_parent":395,"attributes":396,"dynamicContent":17},[],"\u003Cul>\u003Cli>\u003Cstrong>Steuerstundung während der Ansparphase: \u003C\u002Fstrong>Auf Kursgewinne und Dividenden fällt keine Abgeltungssteuer und keine Vorabpauschale an, solange dein Geld im Depot bleibt. Dein Kapital arbeitet dadurch ungeschmälert weiter und mehr Geld profitiert vom Zinseszinseffekt.\u003C\u002Fli>\u003Cli>\u003Cstrong>Günstigere Besteuerung im Alter: \u003C\u002Fstrong>Die ungeförderten Einzahlungen oberhalb von 1.800€ werden bei der Auszahlung steuerlich günstiger behandelt als der geförderte Teil. Wie genau das funktioniert, erfährst du im Abschnitt zur Besteuerung.\u003C\u002Fli>\u003C\u002Ful>",{},{"ordered":15,"values":397,"anchor":16},"\u003Cli>\n\u003Cstrong>Steuerstundung während der Ansparphase: \u003C\u002Fstrong>Auf Kursgewinne und Dividenden fällt keine Abgeltungssteuer und keine Vorabpauschale an, solange dein Geld im Depot bleibt. Dein Kapital arbeitet dadurch ungeschmälert weiter und mehr Geld profitiert vom Zinseszinseffekt.\u003C\u002Fli>\u003Cli>\n\u003Cstrong>Günstigere Besteuerung im Alter: \u003C\u002Fstrong>Die ungeförderten Einzahlungen oberhalb von 1.800€ werden bei der Auszahlung steuerlich günstiger behandelt als der geförderte Teil. Wie genau das funktioniert, erfährst du im Abschnitt zur Besteuerung.\u003C\u002Fli>",{"innerBlocks":399,"name":91,"postId":9,"originalContent":16,"saveContent":16,"get_parent":400,"attributes":401},[],{},{"name":91,"data":402},{"box_info_icon_description":403,"box_info_icon_headline":404,"box_info_icon_icon":348},"Überzahlungen sind vor allem für Sparer interessant, die zusätzliches Geld langfristig anlegen möchten. Je länger dein Anlagehorizont, desto stärker wirkt sich die Steuerstundung durch den Zinseszinseffekt aus. Wer dagegen schon vor dem Rentenalter auf einen Teil seines Ersparten zugreifen möchte oder unsicher ist, wie lange das Geld gebunden bleiben soll, ist mit einem normalen, jederzeit verfügbaren ETF-Sparplan oft besser beraten.","Für wen sich Überzahlungen besonders lohnen",{"innerBlocks":406,"name":53,"postId":9,"originalContent":407,"get_parent":408,"attributes":409,"dynamicContent":17},[],"\u003Ch3>Welche Wertpapiere können gefördert werden?\u003C\u002Fh3>",{},{"content":410,"level":82,"anchor":16},"Welche Wertpapiere können gefördert werden?",{"innerBlocks":412,"name":8,"postId":9,"originalContent":413,"get_parent":414,"attributes":415,"dynamicContent":17},[],"\u003Cp>Anders als bei einem klassischen Wertpapierdepot gelten im Altersvorsorgedepot feste Anlagevorgaben mit einer Positivliste zugelassener Produkte. Der Gesetzgeber will damit sicherstellen, dass die staatliche Förderung tatsächlich in breit gestreute, langfristig orientierte Anlagen fließt und nicht in spekulative Produkte. Einzelaktien, Kryptowährungen und Hebelprodukte sind ausgeschlossen.\u003C\u002Fp>",{},{"content":416,"dropCap":15,"anchor":16},"Anders als bei einem klassischen Wertpapierdepot gelten im Altersvorsorgedepot feste Anlagevorgaben mit einer Positivliste zugelassener Produkte. Der Gesetzgeber will damit sicherstellen, dass die staatliche Förderung tatsächlich in breit gestreute, langfristig orientierte Anlagen fließt und nicht in spekulative Produkte. Einzelaktien, Kryptowährungen und Hebelprodukte sind ausgeschlossen.",{"innerBlocks":418,"name":136,"postId":9,"originalContent":16,"saveContent":16,"get_parent":419,"attributes":420},[],{},{"name":136,"data":421},{"pros_cons_title":422,"pros_cons_pros_0_pros_cons_pros_description":423,"pros_cons_pros_1_pros_cons_pros_description":424,"pros_cons_pros_2_pros_cons_pros_description":425,"pros_cons_pros_3_pros_cons_pros_description":426,"pros_cons_pros":427,"pros_cons_cons_0_pros_cons_cons_description":428,"pros_cons_cons_1_pros_cons_cons_description":429,"pros_cons_cons_2_pros_cons_cons_description":430,"pros_cons_cons_3_pros_cons_cons_description":431,"pros_cons_cons":427},"Wertpapiere im Altersvorsorgedepot","ETFs","Fonds","Geldmarktfonds","EU-Staatsanleihen",4,"Einzelaktien","Zertifikate","Kryptowährungen","Spekulative Produkte",{"innerBlocks":433,"name":8,"postId":9,"originalContent":434,"get_parent":435,"attributes":436,"dynamicContent":17},[],"\u003Cp>Für das Altersvorsorgedepot sind nur Produkte der SRI-Risikoklassen 1 bis 5 zugelassen, die risikoreicheren Klassen 6 und 7 entfallen. Ein breiter Welt-Aktien-ETF wie auf den MSCI World oder den ACWI liegt in der Regel bei Risikoklasse 4 und ist damit förderfähig.\u003C\u002Fp>",{},{"content":437,"dropCap":15,"anchor":16},"Für das Altersvorsorgedepot sind nur Produkte der SRI-Risikoklassen 1 bis 5 zugelassen, die risikoreicheren Klassen 6 und 7 entfallen. Ein breiter Welt-Aktien-ETF wie auf den MSCI World oder den ACWI liegt in der Regel bei Risikoklasse 4 und ist damit förderfähig.",{"innerBlocks":439,"name":91,"postId":9,"originalContent":16,"saveContent":16,"get_parent":440,"attributes":441},[],{},{"name":91,"data":442},{"box_info_icon_description":443,"box_info_icon_headline":444,"box_info_icon_icon":97},"Der SRI (Summary Risk Indicator) ordnet Fonds und ETFs auf einer Skala von 1 bis 7 nach ihrem Risiko ein. Je höher die Einstufung, desto stärker schwankt der Kurs erfahrungsgemäß. Auch ein niedriger SRI bedeutet aber kein risikofreies Investment.","Das bedeutet SRI ",{"innerBlocks":446,"name":8,"postId":9,"originalContent":447,"get_parent":448,"attributes":449,"dynamicContent":17},[],"\u003Cp>Trotz der Beschränkung auf bestimmte Anlageklassen bleibst du innerhalb dieses Rahmens flexibel: Eine verpflichtende Beitragsgarantie gibt es nicht. Du kannst deine Anlagestrategie innerhalb der erlaubten Produkte selbst gestalten und die Renditechancen des Kapitalmarkts voll nutzen, statt wie bei klassischen Rentenprodukten durch eine Garantie ausgebremst zu werden.\u003C\u002Fp>",{},{"content":450,"dropCap":15,"anchor":16},"Trotz der Beschränkung auf bestimmte Anlageklassen bleibst du innerhalb dieses Rahmens flexibel: Eine verpflichtende Beitragsgarantie gibt es nicht. Du kannst deine Anlagestrategie innerhalb der erlaubten Produkte selbst gestalten und die Renditechancen des Kapitalmarkts voll nutzen, statt wie bei klassischen Rentenprodukten durch eine Garantie ausgebremst zu werden.",{"innerBlocks":452,"name":91,"postId":9,"originalContent":16,"saveContent":16,"get_parent":453,"attributes":454},[],{},{"name":91,"data":455},{"box_info_icon_description":456,"box_info_icon_headline":457,"box_info_icon_icon":348},"Du möchtest die Investments nicht selbst aussuchen? Dann bietet der Gesetzgeber eine Alternative: Jeder Anbieter muss ein Standardprodukt bereitstellen, das aus zwei fest vorgegebenen Bausteinen besteht: einem risikoarmen Fonds der Risikoklasse 1 oder 2 und einem chancenorientierten Fonds der Risikoklasse 3 bis 5. Für dieses Standardprodukt gilt der gesetzliche Kostendeckel von 1% Effektivkosten pro Jahr.","Standarddepot als Alternative",{"innerBlocks":459,"name":53,"postId":9,"originalContent":460,"get_parent":461,"attributes":462,"dynamicContent":17},[],"\u003Ch3>Wie hoch sind die Kosten?\u003C\u002Fh3>",{},{"content":463,"level":82,"anchor":16},"Wie hoch sind die Kosten?",{"innerBlocks":465,"name":8,"postId":9,"originalContent":466,"get_parent":467,"attributes":468,"dynamicContent":17},[],"\u003Cp>Einzelne Neobroker werben bereits mit 0% Kosten für ihr künftiges Altersvorsorgedepot. Solche Angebote können über andere Vergütungen oder Produktkosten querfinanziert werden, etwa über teurere hauseigene ETF-Anteilsklassen. Prüfe deshalb nicht nur die Depotgebühr selbst, sondern auch die Kostenquote der angebotenen ETFs und Fonds und vergleiche immer die Gesamtkosten.\u003C\u002Fp>",{},{"content":469,"dropCap":15,"anchor":16},"Einzelne Neobroker werben bereits mit 0% Kosten für ihr künftiges Altersvorsorgedepot. Solche Angebote können über andere Vergütungen oder Produktkosten querfinanziert werden, etwa über teurere hauseigene ETF-Anteilsklassen. Prüfe deshalb nicht nur die Depotgebühr selbst, sondern auch die Kostenquote der angebotenen ETFs und Fonds und vergleiche immer die Gesamtkosten.",{"innerBlocks":471,"name":91,"postId":9,"originalContent":16,"saveContent":16,"get_parent":472,"attributes":473},[],{},{"name":91,"data":474},{"box_info_icon_description":475,"box_info_icon_headline":476,"box_info_icon_icon":477},"Vor dem 1. Januar 2027 kannst du rechtsgültig noch kein Altersvorsorgedepot abschließen. Konkrete Konditionen der einzelnen Anbieter werden voraussichtlich ab Herbst 2026 bekannt. Ein Vergleich lohnt sich erst kurz vor dem Start, aktuelle Werbeversprechen einzelner Anbieter solltest du bis dahin mit Vorsicht zur Kenntnis nehmen.","Start ist erst am 1. Januar 2027","attention",{"innerBlocks":479,"name":8,"postId":9,"originalContent":480,"get_parent":481,"attributes":482,"dynamicContent":17},[],"\u003Cp>Für zertifizierte Standardprodukte gilt ein gesetzlicher Kostendeckel von 1% Effektivkosten pro Jahr. Abschluss- und Vertriebskosten müssen auf die gesamte Vertragslaufzeit verteilt werden, statt am Anfang anzufallen. Wie viel du tatsächlich zahlst, hängt aber stark vom Anbieter ab, der gesetzliche Deckel markiert nur die Obergrenze.\u003C\u002Fp>",{},{"content":483,"dropCap":15,"anchor":16},"Für zertifizierte Standardprodukte gilt ein gesetzlicher Kostendeckel von 1% Effektivkosten pro Jahr. Abschluss- und Vertriebskosten müssen auf die gesamte Vertragslaufzeit verteilt werden, statt am Anfang anzufallen. Wie viel du tatsächlich zahlst, hängt aber stark vom Anbieter ab, der gesetzliche Deckel markiert nur die Obergrenze.",{"innerBlocks":485,"name":8,"postId":9,"originalContent":486,"get_parent":487,"attributes":488,"dynamicContent":17},[],"\u003Cp>Ein Kostendeckel von 1% klingt niedrig. Über 30 bis 40 Jahre machen aber auch schon geringe Kostenunterschiede einen erheblichen Teil bei deiner erzielten Rendite aus. Vergleiche deshalb die Effektivkosten der Anbieter, statt dich allein auf den gesetzlichen Höchstwert zu verlassen.\u003C\u002Fp>",{},{"content":489,"dropCap":15,"anchor":16},"Ein Kostendeckel von 1% klingt niedrig. Über 30 bis 40 Jahre machen aber auch schon geringe Kostenunterschiede einen erheblichen Teil bei deiner erzielten Rendite aus. Vergleiche deshalb die Effektivkosten der Anbieter, statt dich allein auf den gesetzlichen Höchstwert zu verlassen.",{"innerBlocks":491,"name":91,"postId":9,"originalContent":16,"saveContent":16,"get_parent":492,"attributes":493},[],{},{"name":91,"data":494},{"box_info_icon_description":495,"box_info_icon_headline":496,"box_info_icon_icon":348},"Die Verwaltung eines Altersvorsorgedepots ist deutlich aufwendiger als bei einem normalen Wertpapierdepot: Zulagenverwaltung, Überträge, Kommunikation mit der Zulagenstelle und die separate Führung von geförderten und ungeförderten Steuertöpfen verursachen laufende Kosten beim Anbieter.","Warum ein Depot kaum wirklich kostenlos sein kann",{"innerBlocks":498,"name":8,"postId":9,"originalContent":499,"get_parent":500,"attributes":501,"dynamicContent":17},[],"\u003Cp>Du hast ein besseres Angebot gefunden und möchtest während der Laufzeit den Anbieter wechseln? Auch das ist möglich, kann aber etwas kosten: Ein Anbieterwechsel kostet in den ersten fünf Vertragsjahren bis zu 150€, danach ist er kostenfrei. Der neue Anbieter darf höchstens 150€ Verwaltungspauschale für die Übernahme verlangen, unabhängig von den fünf Jahren.\u003C\u002Fp>",{},{"content":502,"dropCap":15,"anchor":16},"Du hast ein besseres Angebot gefunden und möchtest während der Laufzeit den Anbieter wechseln? Auch das ist möglich, kann aber etwas kosten: Ein Anbieterwechsel kostet in den ersten fünf Vertragsjahren bis zu 150€, danach ist er kostenfrei. Der neue Anbieter darf höchstens 150€ Verwaltungspauschale für die Übernahme verlangen, unabhängig von den fünf Jahren.",{"innerBlocks":504,"name":53,"postId":9,"originalContent":505,"get_parent":506,"attributes":507,"dynamicContent":17},[],"\u003Ch2>Riester-Vertrag übertragen, kündigen oder behalten?\u003C\u002Fh2>",{},{"content":508,"level":58,"anchor":16},"Riester-Vertrag übertragen, kündigen oder behalten?",{"innerBlocks":510,"name":8,"postId":9,"originalContent":511,"get_parent":512,"attributes":513,"dynamicContent":17},[],"\u003Cp>Riester und Altersvorsorgedepot folgen unterschiedlichen Förderlogiken. Das entscheidet, ob sich ein Wechsel für dich lohnt. Ein bestehender Riester-Vertrag läuft unter vollem Bestandsschutz weiter, ohne dass du handeln musst. Es gibt keine automatische Kündigung oder Umwandlung. Ab 2027 lassen sich allerdings keine neuen Riester-Verträge mehr abschließen.\u003C\u002Fp>",{},{"content":514,"dropCap":15,"anchor":16},"Riester und Altersvorsorgedepot folgen unterschiedlichen Förderlogiken. Das entscheidet, ob sich ein Wechsel für dich lohnt. Ein bestehender Riester-Vertrag läuft unter vollem Bestandsschutz weiter, ohne dass du handeln musst. Es gibt keine automatische Kündigung oder Umwandlung. Ab 2027 lassen sich allerdings keine neuen Riester-Verträge mehr abschließen.",{"innerBlocks":516,"name":53,"postId":9,"originalContent":517,"get_parent":518,"attributes":519,"dynamicContent":17},[],"\u003Ch3>Der Unterschied in der Fördersystematik\u003C\u002Fh3>",{},{"content":520,"level":82,"anchor":16},"Der Unterschied in der Fördersystematik",{"innerBlocks":522,"name":8,"postId":9,"originalContent":523,"get_parent":524,"attributes":525,"dynamicContent":17},[],"\u003Cp>Die alte Riester-Förderung bemisst sich an einem einkommensabhängigen Mindesteigenbeitrag: Erreichst du diesen Betrag, erhältst du die volle Grundzulage von 175€. Leistest du weniger, kürzt sich die Zulage anteilig. Weil sich der Mindesteigenbeitrag am Einkommen orientiert, reicht bei Personen mit geringem Einkommen oft schon ein kleiner absoluter Betrag für die volle Förderung. Die neue Förderung im Altersvorsorgedepot berechnet sich dagegen unabhängig vom Einkommen direkt proportional zum eingezahlten Betrag: Je mehr du einzahlst, desto höher fällt die Zulage aus, bis zur Obergrenze von 1.800€ Eigenbeitrag. \u003C\u002Fp>",{},{"content":526,"dropCap":15,"anchor":16},"Die alte Riester-Förderung bemisst sich an einem einkommensabhängigen Mindesteigenbeitrag: Erreichst du diesen Betrag, erhältst du die volle Grundzulage von 175€. Leistest du weniger, kürzt sich die Zulage anteilig. Weil sich der Mindesteigenbeitrag am Einkommen orientiert, reicht bei Personen mit geringem Einkommen oft schon ein kleiner absoluter Betrag für die volle Förderung. Die neue Förderung im Altersvorsorgedepot berechnet sich dagegen unabhängig vom Einkommen direkt proportional zum eingezahlten Betrag: Je mehr du einzahlst, desto höher fällt die Zulage aus, bis zur Obergrenze von 1.800€ Eigenbeitrag. ",{"innerBlocks":528,"name":171,"postId":9,"originalContent":529,"get_parent":530,"attributes":531,"dynamicContent":17},[],"\u003Cfigure class=\"wp-block-table\">\u003Ctable>\u003Ctbody>\u003Ctr>\u003Ctd>\u003Cstrong>Kriterium\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>\u003Cstrong>Riester-Rente\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>\u003Cstrong>Altersvorsorgedepot\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr>\u003Ctd>Fördersystematik\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Volle Zulage ab Erreichen eines einkommensabhängigen Mindesteigenbeitrags, darunter anteilige Kürzung\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Grundzulage steigt beitragsabhängig in 2 Förderstufen bis 1.800€ Eigenbeitrag\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr>\u003Ctd>Vorteil bei geringem Eigenbeitrag\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Niedriger geforderter Mindesteigenbeitrag ermöglicht volle Zulage schon bei kleinem Eigenbeitrag\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Zulage fällt bei kleinem Eigenbeitrag automatisch geringer aus\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr>\u003Ctd>Vorteil bei höherem Eigenbeitrag\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Zulage bleibt bei 175€ gedeckelt, unabhängig von zusätzlichen Einzahlungen\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Zulage steigt mit dem Eigenbeitrag bis 1.800€\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr>\u003Ctd>Grundzulage\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Max. 175€\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Max. 540€\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr>\u003Ctd>Mindestbetrag\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>4% des Bruttogehalts, min. 60€ im Jahr\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Min. 120€ im Jahr\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr>\u003Ctd>Höchstbetrag\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Max. 2.100€ im Jahr\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Max. 6.840€ im Jahr (bei zwei Depots 13.680€)\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr>\u003Ctd>Abzug von Sonderausgaben\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Eigenbeitrag und Zulagen (max. 2.100€)\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Eigenbeitrag (max. 1.800€) und Zulagen\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr>\u003Ctd>Produktwelt\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Versicherungsprodukt mit Beitragsgarantie\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Wertpapierdepot mit ETFs und Fonds, ohne Garantie als Basisoption\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Ftbody>\u003C\u002Ftable>\u003Cfigcaption>Riester vs. Altersvorsorgedepot im Vergleich\u003C\u002Ffigcaption>\u003C\u002Ffigure>",{},{"hasFixedLayout":15,"caption":532,"head":533,"body":534,"foot":606,"anchor":16},"Riester vs. Altersvorsorgedepot im Vergleich",[],[535,543,551,559,567,574,582,590,598],{"cells":536},[537,539,541],{"content":538,"tag":182,"scope":16,"align":16},"\u003Cstrong>Kriterium\u003C\u002Fstrong>",{"content":540,"tag":182,"scope":16,"align":16},"\u003Cstrong>Riester-Rente\u003C\u002Fstrong>",{"content":542,"tag":182,"scope":16,"align":16},"\u003Cstrong>Altersvorsorgedepot\u003C\u002Fstrong>",{"cells":544},[545,547,549],{"content":546,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Fördersystematik",{"content":548,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Volle Zulage ab Erreichen eines einkommensabhängigen Mindesteigenbeitrags, darunter anteilige Kürzung",{"content":550,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Grundzulage steigt beitragsabhängig in 2 Förderstufen bis 1.800€ Eigenbeitrag",{"cells":552},[553,555,557],{"content":554,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Vorteil bei geringem Eigenbeitrag",{"content":556,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Niedriger geforderter Mindesteigenbeitrag ermöglicht volle Zulage schon bei kleinem Eigenbeitrag",{"content":558,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Zulage fällt bei kleinem Eigenbeitrag automatisch geringer aus",{"cells":560},[561,563,565],{"content":562,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Vorteil bei höherem Eigenbeitrag",{"content":564,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Zulage bleibt bei 175€ gedeckelt, unabhängig von zusätzlichen Einzahlungen",{"content":566,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Zulage steigt mit dem Eigenbeitrag bis 1.800€",{"cells":568},[569,570,572],{"content":245,"tag":182,"scope":16,"align":16},{"content":571,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Max. 175€",{"content":573,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Max. 540€",{"cells":575},[576,578,580],{"content":577,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Mindestbetrag",{"content":579,"tag":182,"scope":16,"align":16},"4% des Bruttogehalts, min. 60€ im Jahr",{"content":581,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Min. 120€ im Jahr",{"cells":583},[584,586,588],{"content":585,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Höchstbetrag",{"content":587,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Max. 2.100€ im Jahr",{"content":589,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Max. 6.840€ im Jahr (bei zwei Depots 13.680€)",{"cells":591},[592,594,596],{"content":593,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Abzug von Sonderausgaben",{"content":595,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Eigenbeitrag und Zulagen (max. 2.100€)",{"content":597,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Eigenbeitrag (max. 1.800€) und Zulagen",{"cells":599},[600,602,604],{"content":601,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Produktwelt",{"content":603,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Versicherungsprodukt mit Beitragsgarantie",{"content":605,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Wertpapierdepot mit ETFs und Fonds, ohne Garantie als Basisoption",[],{"innerBlocks":608,"name":8,"postId":9,"originalContent":609,"get_parent":610,"attributes":611,"dynamicContent":17},[],"\u003Cp>Besonders bei niedrigem Einkommen und hohen Kinderzulagen kann das alte Riester-System im Verhältnis zum Eigenbeitrag eine höhere Förderquote bieten. Pauschale Empfehlungen sind aber schwierig, die Entscheidung hängt von deinem Einkommen, deiner Sparrate und deiner Kinderzahl ab.\u003C\u002Fp>",{},{"content":612,"dropCap":15,"anchor":16},"Besonders bei niedrigem Einkommen und hohen Kinderzulagen kann das alte Riester-System im Verhältnis zum Eigenbeitrag eine höhere Förderquote bieten. Pauschale Empfehlungen sind aber schwierig, die Entscheidung hängt von deinem Einkommen, deiner Sparrate und deiner Kinderzahl ab.",{"innerBlocks":614,"name":53,"postId":9,"originalContent":615,"get_parent":616,"attributes":617,"dynamicContent":17},[],"\u003Ch3>Diese Möglichkeiten gibt es beim Wechsel von Riester zum Altersvorsorgedepot\u003C\u002Fh3>",{},{"content":618,"level":82,"anchor":16},"Diese Möglichkeiten gibt es beim Wechsel von Riester zum Altersvorsorgedepot",{"innerBlocks":620,"name":8,"postId":9,"originalContent":621,"get_parent":622,"attributes":623,"dynamicContent":17},[],"\u003Cp>Du hast drei Möglichkeiten beim Wechsel von Riester zum Altersvorsorgedepot:\u003C\u002Fp>",{},{"content":624,"dropCap":15,"anchor":16},"Du hast drei Möglichkeiten beim Wechsel von Riester zum Altersvorsorgedepot:",{"innerBlocks":626,"name":72,"postId":9,"originalContent":16,"saveContent":16,"get_parent":627,"attributes":628},[],{},{"name":72,"data":629},{"tabs_0_tabs_description":630,"tabs_0_tabs_title":631,"tabs_1_tabs_description":632,"tabs_1_tabs_title":633,"tabs_2_tabs_description":634,"tabs_2_tabs_title":635,"tabs":82},"Du zahlst weiterhin in deinen bestehenden Riester-Vertrag beim selben Anbieter ein, künftige Beiträge werden aber nach den neuen Regeln des Altersvorsorgedepots gefördert. Anders als bei einem neuen, zusätzlichen Vertrag bleibst du dabei an dein bisheriges Riester-Produkt gebunden.","Förderstruktur wechseln, ohne Kapital zu übertragen","Der Riester-Vertrag wird aufgelöst, das komplette Guthaben wandert ins neue Depot. Die bisher erhaltenen Zulagen bleiben bestehen, künftige Einzahlungen folgen der neuen, beitragsproportionalen Fördersystematik. Dabei können Wechsel-, Abschluss- und Vertriebskosten anfallen.","Ins Altersvorsorgedepot übertragen","Du zahlst nicht mehr in den alten Vertrag ein, das vorhandene Guthaben bleibt aber investiert. Bereits erhaltene Zulagen musst du nicht zurückzahlen, dein alter Vertrag verliert aber seinen Bestandsschutz, sobald du einen neuen Altersvorsorgevertrag eröffnest. Parallel kannst du bis zu zwei weitere Altersvorsorgeverträge eröffnen.","Riester-Vertrag beitragsfrei stellen und einen neuen Altersvorsorgevertrag eröffnen",{"innerBlocks":637,"name":8,"postId":9,"originalContent":638,"get_parent":639,"attributes":640,"dynamicContent":17},[],"\u003Cp>Möchtest du die vertraglichen Konditionen deines alten Riester-Vertrags behalten, aber künftig die neue Förderung nutzen, kann eine reine Umstellung der Fördersystematik ohne Kapitalübertragung passender sein als ein zusätzlicher Neuvertrag. Möchtest du dagegen auch die bisherige Riester-Förderung vollständig behalten, führst du deinen Vertrag am besten unverändert fort und verzichtest auf jeden zusätzlichen, neuen Altersvorsorgevertrag.\u003C\u002Fp>",{},{"content":641,"dropCap":15,"anchor":16},"Möchtest du die vertraglichen Konditionen deines alten Riester-Vertrags behalten, aber künftig die neue Förderung nutzen, kann eine reine Umstellung der Fördersystematik ohne Kapitalübertragung passender sein als ein zusätzlicher Neuvertrag. Möchtest du dagegen auch die bisherige Riester-Förderung vollständig behalten, führst du deinen Vertrag am besten unverändert fort und verzichtest auf jeden zusätzlichen, neuen Altersvorsorgevertrag.",{"innerBlocks":643,"name":91,"postId":9,"originalContent":16,"saveContent":16,"get_parent":644,"attributes":645},[],{},{"name":91,"data":646},{"box_info_icon_description":647,"box_info_icon_headline":648,"box_info_icon_icon":477},"Schließt du einen neuen zertifizierten Altersvorsorgevertrag ab, endet der förderrechtliche Bestandsschutz deines alten Riester-Vertrags – auch wenn dieser ruht und du das angesparte Kapital nicht überträgst. Damit gilt die neue Fördersystematik künftig für alle deine geförderten Altersvorsorgeverträge. Wäge deshalb ab, ob dir der Neuabschluss den erhofften Vorteil bringt oder ob eine der beiden anderen Optionen besser zu dir passt.","Ruhender Riester-Vertrag verliert bei Neuabschluss den förderrechtlichen Bestandsschutz",{"innerBlocks":650,"name":8,"postId":9,"originalContent":651,"get_parent":652,"attributes":653,"dynamicContent":17},[],"\u003Cp>Ein Wechsel vom Riester-Vertrag ins Altersvorsorgedepot lässt sich nur einmalig vollziehen. Du kannst die Entscheidung später nicht mehr rückgängig machen. Prüfe deine Situation deshalb sorgfältig, bevor du dich für eine der folgenden Optionen entscheidest. So prüfst du deinen Riester-Vertrag:\u003C\u002Fp>",{},{"content":654,"dropCap":15,"anchor":16},"Ein Wechsel vom Riester-Vertrag ins Altersvorsorgedepot lässt sich nur einmalig vollziehen. Du kannst die Entscheidung später nicht mehr rückgängig machen. Prüfe deine Situation deshalb sorgfältig, bevor du dich für eine der folgenden Optionen entscheidest. So prüfst du deinen Riester-Vertrag:",{"innerBlocks":656,"name":123,"postId":9,"originalContent":657,"get_parent":658,"attributes":659,"dynamicContent":17},[],"\u003Cul>\u003Cli>Vergleiche deine aktuelle Förderquote (Zulage im Verhältnis zum Eigenbeitrag) mit der neuen, beitragsproportionalen Förderquote im Altersvorsorgedepot.\u003C\u002Fli>\u003Cli>Prüfe die laufenden Kosten deines Riester-Vertrags, insbesondere bei Versicherungsprodukten.\u003C\u002Fli>\u003Cli>Rechne durch, welche der drei Übertragungsoptionen bei deiner Kinderzahl und Sparrate am meisten Zulage bringt.\u003C\u002Fli>\u003Cli>Warte bei einer bevorstehenden Auszahlphase möglichst bis nach dem Start der Reform, da sich die Bedingungen für den Übergang in die Rente verbessern.\u003C\u002Fli>\u003Cli>Kläre bei zwei bestehenden Verträgen, wie sich eine gestaffelte Übertragung auf deine Förderung auswirkt.\u003C\u002Fli>\u003C\u002Ful>",{},{"ordered":15,"values":660,"anchor":16},"\u003Cli>Vergleiche deine aktuelle Förderquote (Zulage im Verhältnis zum Eigenbeitrag) mit der neuen, beitragsproportionalen Förderquote im Altersvorsorgedepot.\u003C\u002Fli>\u003Cli>Prüfe die laufenden Kosten deines Riester-Vertrags, insbesondere bei Versicherungsprodukten.\u003C\u002Fli>\u003Cli>Rechne durch, welche der drei Übertragungsoptionen bei deiner Kinderzahl und Sparrate am meisten Zulage bringt.\u003C\u002Fli>\u003Cli>Warte bei einer bevorstehenden Auszahlphase möglichst bis nach dem Start der Reform, da sich die Bedingungen für den Übergang in die Rente verbessern.\u003C\u002Fli>\u003Cli>Kläre bei zwei bestehenden Verträgen, wie sich eine gestaffelte Übertragung auf deine Förderung auswirkt.\u003C\u002Fli>",{"innerBlocks":662,"name":53,"postId":9,"originalContent":663,"get_parent":664,"attributes":665,"dynamicContent":17},[],"\u003Ch2>Vor- und Nachteile des Altersvorsorgedepots\u003C\u002Fh2>",{},{"content":666,"level":58,"anchor":16},"Vor- und Nachteile des Altersvorsorgedepots",{"innerBlocks":668,"name":8,"postId":9,"originalContent":669,"get_parent":670,"attributes":671,"dynamicContent":17},[],"\u003Cp>Das Altersvorsorgedepot bringt hohe staatliche Förderung und mehr Freiheit bei der Geldanlage, verlangt dafür aber Kompromisse bei Sicherheit, Flexibilität und Besteuerung. Die folgende Übersicht zeigt, was für und was gegen das Altersvorsorgedepot spricht.\u003C\u002Fp>",{},{"content":672,"dropCap":15,"anchor":16},"Das Altersvorsorgedepot bringt hohe staatliche Förderung und mehr Freiheit bei der Geldanlage, verlangt dafür aber Kompromisse bei Sicherheit, Flexibilität und Besteuerung. Die folgende Übersicht zeigt, was für und was gegen das Altersvorsorgedepot spricht.",{"innerBlocks":674,"name":136,"postId":9,"originalContent":16,"saveContent":16,"get_parent":675,"attributes":676},[],{},{"name":136,"data":677},{"pros_cons_title":678,"pros_cons_pros_0_pros_cons_pros_description":679,"pros_cons_pros_1_pros_cons_pros_description":680,"pros_cons_pros_2_pros_cons_pros_description":681,"pros_cons_pros_3_pros_cons_pros_description":682,"pros_cons_pros_4_pros_cons_pros_description":683,"pros_cons_pros_5_pros_cons_pros_description":684,"pros_cons_pros_6_pros_cons_pros_description":685,"pros_cons_pros_7_pros_cons_pros_description":686,"pros_cons_pros_8_pros_cons_pros_description":687,"pros_cons_pros":688,"pros_cons_cons_0_pros_cons_cons_description":689,"pros_cons_cons_1_pros_cons_cons_description":690,"pros_cons_cons_2_pros_cons_cons_description":691,"pros_cons_cons_3_pros_cons_cons_description":692,"pros_cons_cons_4_pros_cons_cons_description":693,"pros_cons_cons_5_pros_cons_cons_description":694,"pros_cons_cons_6_pros_cons_cons_description":695,"pros_cons_cons":148},"Altersvorsorgedepot: Pro & Contra","\u003Cstrong>Hohe Zulagen:\u003C\u002Fstrong> Bis zu 540€ Grundzulage pro Jahr","\u003Cstrong>Kinderzulage:\u003C\u002Fstrong> 300€ pro Kind und Jahr, ohne Obergrenze bei der Kinderzahl","\u003Cspan style=\"font-weight: 400;\">\u003Cstrong>Sonderausgabenabzug:\u003C\u002Fstrong> Eigenbeitrag und Zulage in der Steuererklärung absetzbar\u003C\u002Fspan>\r\n\r\n ","\u003Cspan style=\"font-weight: 400;\">\u003Cstrong>Großer Förderkreis:\u003C\u002Fstrong> Auch Selbstständige, Freiberufler und Gewerbetreibende förderberechtigt\u003C\u002Fspan>","\u003Cstrong>K\u003C\u002Fstrong>\u003Cspan style=\"font-weight: 400;\">\u003Cstrong>eine Beitragsgarantie nötig:\u003C\u002Fstrong> Höhere Aktienquote und damit höhere Renditechancen möglich\u003C\u002Fspan>","\u003Cspan style=\"font-weight: 400;\">\u003Cstrong>Steuerfreie Ansparphase:\u003C\u002Fstrong> Keine Abgeltungssteuer und keine Vorabpauschale, solange das Geld im Depot bleibt\u003C\u002Fspan>","\u003Cspan style=\"font-weight: 400;\">\u003Cstrong>Kostendeckel für Standarddepot:\u003C\u002Fstrong> auf 1% Effektivkosten pro Jahr begrenzt\u003C\u002Fspan>","\u003Cspan style=\"font-weight: 400;\">\u003Cstrong>Flexible Auszahlung:\u003C\u002Fstrong> Bis zu 30% Einmalauszahlung zu Beginn der Auszahlungsphase möglich\u003C\u002Fspan>","\u003Cspan style=\"font-weight: 400;\">\u003Cstrong>Wohnförderung möglich:\u003C\u002Fstrong> Entnahme fürs selbstgenutzte Eigenheim förderunschädlich\u003C\u002Fspan>",9,"\u003Cspan style=\"font-weight: 400;\">\u003Cstrong>Volle Besteuerung im Alter:\u003C\u002Fstrong> Die gesamte Auszahlung (Eigenbeitrag, Zulage und Wertzuwachs) wird später mit deinem persönlichen Einkommensteuersatz versteuert\u003C\u002Fspan>","\u003Cspan style=\"font-weight: 400;\">\u003Cstrong>Kosten oberhalb günstiger ETF-Sparpläne:\u003C\u002Fstrong> Der 1%-Deckel liegt deutlich über der Gesamtkostenquote (TER) von normalen ETF-Sparplänen\u003C\u002Fspan>","\u003Cspan style=\"font-weight: 400;\">\u003Cstrong>Kein Kapitalschutz ohne Garantieprodukt:\u003C\u002Fstrong> Beim garantiefreien Depot trägst du das volle Marktrisiko selbst\u003C\u002Fspan>","\u003Cspan style=\"font-weight: 400;\">\u003Cstrong>Kapitalbindung bis 65:\u003C\u002Fstrong> Auszahlung frühestens mit 65 Jahren\u003C\u002Fspan>","\u003Cspan style=\"font-weight: 400;\">\u003Cstrong>Vorzeitige Entnahme förderschädlich:\u003C\u002Fstrong> Löst du das Depot vor Rentenbeginn auf, fordert der Staat Zulagen und Steuervorteile zurück\u003C\u002Fspan>","\u003Cspan style=\"font-weight: 400;\">\u003Cstrong>Eingeschränkte Produktauswahl:\u003C\u002Fstrong> Nur ETFs, Fonds und bestimmte Anleihen erlaubt, keine Einzelaktien, Zertifikate oder Kryptowährungen\u003C\u002Fspan>","\u003Cspan style=\"font-weight: 400;\">\u003Cstrong>Vererbung an Nicht-Ehepartner nachteilig:\u003C\u002Fstrong> Andere Erben müssen Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen, zusätzlich kann Erbschaftsteuer anfallen\u003C\u002Fspan>",{"innerBlocks":697,"name":8,"postId":9,"originalContent":698,"get_parent":699,"attributes":700,"dynamicContent":17},[],"\u003Cp>Ob die Vorteile überwiegen, hängt stark von deiner persönlichen Situation ab. Wer viele Jahre bis zur Rente hat und einen im Vergleich zum Ruhestand hohen Steuersatz im Berufsleben erwartet, profitiert besonders stark von der Kombination aus Zulage und späterer, oft niedrigerer Besteuerung. Wer dagegen kurz vor der Rente steht, kurzfristig auf sein Geld zugreifen muss oder im Alter einen hohen Steuersatz erwartet, sollte die Nachteile besonders sorgfältig gegen die Förderung abwägen.\u003C\u002Fp>",{},{"content":701,"dropCap":15,"anchor":16},"Ob die Vorteile überwiegen, hängt stark von deiner persönlichen Situation ab. Wer viele Jahre bis zur Rente hat und einen im Vergleich zum Ruhestand hohen Steuersatz im Berufsleben erwartet, profitiert besonders stark von der Kombination aus Zulage und späterer, oft niedrigerer Besteuerung. Wer dagegen kurz vor der Rente steht, kurzfristig auf sein Geld zugreifen muss oder im Alter einen hohen Steuersatz erwartet, sollte die Nachteile besonders sorgfältig gegen die Förderung abwägen.",{"innerBlocks":703,"name":53,"postId":9,"originalContent":704,"get_parent":705,"attributes":706,"dynamicContent":17},[],"\u003Ch2>Wann und wie viel kann in der Rente ausgezahlt werden?\u003C\u002Fh2>",{},{"content":707,"level":58,"anchor":16},"Wann und wie viel kann in der Rente ausgezahlt werden?",{"innerBlocks":709,"name":8,"postId":9,"originalContent":710,"get_parent":711,"attributes":712,"dynamicContent":17},[],"\u003Cp>Die Auszahlung aus dem Altersvorsorgedepot folgt festen Zeitfenstern, lässt dir innerhalb dieser Grenzen aber deutlich mehr Wahlfreiheit als die Riester-Rente.\u003C\u002Fp>",{},{"content":713,"dropCap":15,"anchor":16},"Die Auszahlung aus dem Altersvorsorgedepot folgt festen Zeitfenstern, lässt dir innerhalb dieser Grenzen aber deutlich mehr Wahlfreiheit als die Riester-Rente.",{"innerBlocks":715,"name":123,"postId":9,"originalContent":716,"get_parent":717,"attributes":718,"dynamicContent":17},[],"\u003Cul>\u003Cli>\u003Cstrong>Ab 65 Jahren:\u003C\u002Fstrong> frühestmöglicher Start der Auszahlung (Standardeinstellung, falls du keine andere Wahl triffst)\u003C\u002Fli>\u003Cli>\u003Cstrong>Bis 70 Jahre:\u003C\u002Fstrong> spätester Zeitpunkt, zu dem die Auszahlung beginnen muss\u003C\u002Fli>\u003C\u002Ful>",{},{"ordered":15,"values":719,"anchor":16},"\u003Cli>\n\u003Cstrong>Ab 65 Jahren:\u003C\u002Fstrong> frühestmöglicher Start der Auszahlung (Standardeinstellung, falls du keine andere Wahl triffst)\u003C\u002Fli>\u003Cli>\n\u003Cstrong>Bis 70 Jahre:\u003C\u002Fstrong> spätester Zeitpunkt, zu dem die Auszahlung beginnen muss\u003C\u002Fli>",{"innerBlocks":721,"name":8,"postId":9,"originalContent":722,"get_parent":723,"attributes":724,"dynamicContent":17},[],"\u003Cp>Anders als bei der Riester-Rente musst du dich nicht von Anfang an auf eine Auszahlungsform festlegen. Du hast die Wahl zwischen einem Auszahlungsplan oder einer lebenslangen Rente. Die Entscheidung fällt erst kurz vor deinem Renteneintritt.\u003C\u002Fp>",{},{"content":725,"dropCap":15,"anchor":16},"Anders als bei der Riester-Rente musst du dich nicht von Anfang an auf eine Auszahlungsform festlegen. Du hast die Wahl zwischen einem Auszahlungsplan oder einer lebenslangen Rente. Die Entscheidung fällt erst kurz vor deinem Renteneintritt.",{"innerBlocks":727,"name":171,"postId":9,"originalContent":728,"get_parent":729,"attributes":730,"dynamicContent":17},[],"\u003Cfigure class=\"wp-block-table\">\u003Ctable>\u003Ctbody>\u003Ctr>\u003Ctd>\u003Cstrong>Kriterium\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>\u003Cstrong>Auszahlungsplan\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>\u003Cstrong>Lebenslange Rente\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr>\u003Ctd>\u003Cstrong>Funktionsweise\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Kapital bleibt investiert, monatliche Rate wird regelmäßig neu berechnet\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Versicherung zahlt eine lebenslange, meist gleichbleibende Rente\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr>\u003Ctd>\u003Cstrong>Mindestlaufzeit\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Bis mindestens 85 Jahre\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Lebenslang, endet erst mit dem Tod\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr>\u003Ctd>\u003Cstrong>Langlebigkeitsrisiko\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Trägst du selbst, falls du älter wirst als geplant\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Trägt der Versicherer\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr>\u003Ctd>\u003Cstrong>Monatliche Rate\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Tendenziell höher, da kein Versicherungsschutz eingepreist ist\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Tendenziell niedriger, da die Versicherung das Langlebigkeitsrisiko absichert\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr>\u003Ctd>\u003Cstrong>Restkapital bei Tod\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Verbleibendes Kapital ist vererbbar\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Endet grundsätzlich mit dem Tod, außer bei vereinbarter Rentengarantiezeit\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Ftbody>\u003C\u002Ftable>\u003Cfigcaption>Auszahlungsplan und lebenslange Rente im Vergleich\u003C\u002Ffigcaption>\u003C\u002Ffigure>",{},{"hasFixedLayout":15,"caption":731,"head":732,"body":733,"foot":781,"anchor":16},"Auszahlungsplan und lebenslange Rente im Vergleich",[],[734,741,749,757,765,773],{"cells":735},[736,737,739],{"content":538,"tag":182,"scope":16,"align":16},{"content":738,"tag":182,"scope":16,"align":16},"\u003Cstrong>Auszahlungsplan\u003C\u002Fstrong>",{"content":740,"tag":182,"scope":16,"align":16},"\u003Cstrong>Lebenslange Rente\u003C\u002Fstrong>",{"cells":742},[743,745,747],{"content":744,"tag":182,"scope":16,"align":16},"\u003Cstrong>Funktionsweise\u003C\u002Fstrong>",{"content":746,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Kapital bleibt investiert, monatliche Rate wird regelmäßig neu berechnet",{"content":748,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Versicherung zahlt eine lebenslange, meist gleichbleibende Rente",{"cells":750},[751,753,755],{"content":752,"tag":182,"scope":16,"align":16},"\u003Cstrong>Mindestlaufzeit\u003C\u002Fstrong>",{"content":754,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Bis mindestens 85 Jahre",{"content":756,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Lebenslang, endet erst mit dem Tod",{"cells":758},[759,761,763],{"content":760,"tag":182,"scope":16,"align":16},"\u003Cstrong>Langlebigkeitsrisiko\u003C\u002Fstrong>",{"content":762,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Trägst du selbst, falls du älter wirst als geplant",{"content":764,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Trägt der Versicherer",{"cells":766},[767,769,771],{"content":768,"tag":182,"scope":16,"align":16},"\u003Cstrong>Monatliche Rate\u003C\u002Fstrong>",{"content":770,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Tendenziell höher, da kein Versicherungsschutz eingepreist ist",{"content":772,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Tendenziell niedriger, da die Versicherung das Langlebigkeitsrisiko absichert",{"cells":774},[775,777,779],{"content":776,"tag":182,"scope":16,"align":16},"\u003Cstrong>Restkapital bei Tod\u003C\u002Fstrong>",{"content":778,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Verbleibendes Kapital ist vererbbar",{"content":780,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Endet grundsätzlich mit dem Tod, außer bei vereinbarter Rentengarantiezeit",[],{"innerBlocks":783,"name":53,"postId":9,"originalContent":784,"get_parent":785,"attributes":786,"dynamicContent":17},[],"\u003Ch3>Welche Auszahlungsform passt zu dir?\u003C\u002Fh3>",{},{"content":787,"level":82,"anchor":16},"Welche Auszahlungsform passt zu dir?",{"innerBlocks":789,"name":8,"postId":9,"originalContent":790,"get_parent":791,"attributes":792,"dynamicContent":17},[],"\u003Cp>Ein Auszahlplan eignet sich, wenn du eine höhere monatliche Rate bevorzugst und das Risiko eines besonders langen Ruhestands selbst tragen kannst, etwa weil du weitere Einkünfte oder Vermögen hast. Eine lebenslange Rente eignet sich, wenn dir Planungssicherheit bis ans Lebensende wichtiger ist als eine möglichst hohe Rate. Da du dich erst kurz vor Rentenbeginn entscheiden musst, kannst du diese Wahl auf Basis deiner dann aktuellen Lebenssituation treffen, statt sie Jahrzehnte vorher festzulegen.\u003C\u002Fp>",{},{"content":793,"dropCap":15,"anchor":16},"Ein Auszahlplan eignet sich, wenn du eine höhere monatliche Rate bevorzugst und das Risiko eines besonders langen Ruhestands selbst tragen kannst, etwa weil du weitere Einkünfte oder Vermögen hast. Eine lebenslange Rente eignet sich, wenn dir Planungssicherheit bis ans Lebensende wichtiger ist als eine möglichst hohe Rate. Da du dich erst kurz vor Rentenbeginn entscheiden musst, kannst du diese Wahl auf Basis deiner dann aktuellen Lebenssituation treffen, statt sie Jahrzehnte vorher festzulegen.",{"innerBlocks":795,"name":91,"postId":9,"originalContent":16,"saveContent":16,"get_parent":796,"attributes":797},[],{},{"name":91,"data":798},{"box_info_icon_description":799,"box_info_icon_headline":800,"box_info_icon_icon":97},"Zu Beginn der Auszahlungsphase kannst du bis zu 30% deines angesparten Kapitals einmalig entnehmen, förderunschädlich und ohne Rückzahlung von Zulagen oder Steuervorteilen. Den restlichen Betrag erhältst du anschließend über eine der beiden folgenden Auszahlungsformen. Auf die Teilauszahlung fällt die Einkommensteuer an.","Teilkapitalauszahlung zum Start",{"innerBlocks":802,"name":53,"postId":9,"originalContent":803,"get_parent":804,"attributes":805,"dynamicContent":17},[],"\u003Ch3>Was passiert bei vorzeitiger Auflösung?\u003C\u002Fh3>",{},{"content":806,"level":82,"anchor":16},"Was passiert bei vorzeitiger Auflösung?",{"innerBlocks":808,"name":8,"postId":9,"originalContent":809,"get_parent":810,"attributes":811,"dynamicContent":17},[],"\u003Cp>Vor Erreichen der Auszahlungsgrenzen kannst du dein Altersvorsorgedepot zwar jederzeit auflösen, dieser Schritt ist aber förderschädlich. Eine Teilauszahlung zwischendurch ist dabei nicht möglich, du kannst das Depot nur vollständig auflösen, nicht in Teilbeträgen entnehmen.\u003C\u002Fp>",{},{"content":812,"dropCap":15,"anchor":16},"Vor Erreichen der Auszahlungsgrenzen kannst du dein Altersvorsorgedepot zwar jederzeit auflösen, dieser Schritt ist aber förderschädlich. Eine Teilauszahlung zwischendurch ist dabei nicht möglich, du kannst das Depot nur vollständig auflösen, nicht in Teilbeträgen entnehmen.",{"innerBlocks":814,"name":91,"postId":9,"originalContent":16,"saveContent":16,"get_parent":815,"attributes":816},[],{},{"name":91,"data":817},{"box_info_icon_description":818,"box_info_icon_headline":819,"box_info_icon_icon":477},"Löst du dein Depot vor Rentenbeginn auf, musst du die erhaltenen Zulagen und Steuervorteile an den Staat zurückzahlen. Bereits erzielte Kursgewinne verbleiben dagegen bei dir. Teilauszahlungen zwischendurch sind nicht vorgesehen, eine vorzeitige Verfügung betrifft immer das gesamte Depot. Dieselbe Rückzahlungspflicht greift auch, wenn du dein Depot kündigst.","Achtung: Vorzeitige Auflösung ist förderschädlich",{"innerBlocks":821,"name":8,"postId":9,"originalContent":822,"get_parent":823,"attributes":824,"dynamicContent":17},[],"\u003Cp>Zwei Ausnahmen bei der vorzeitigen Entnahme bleiben förderunschädlich: der Wechsel zu einem anderen Anbieter und die Wohnförderung. Entnimmst du Kapital für den Kauf, Bau oder die Sanierung deines selbst genutzten Eigenheims, bleibt das förderunschädlich, sofern dein Anbieter diese Option bereithält.\u003C\u002Fp>",{},{"content":825,"dropCap":15,"anchor":16},"Zwei Ausnahmen bei der vorzeitigen Entnahme bleiben förderunschädlich: der Wechsel zu einem anderen Anbieter und die Wohnförderung. Entnimmst du Kapital für den Kauf, Bau oder die Sanierung deines selbst genutzten Eigenheims, bleibt das förderunschädlich, sofern dein Anbieter diese Option bereithält.",{"innerBlocks":827,"name":53,"postId":9,"originalContent":828,"get_parent":829,"attributes":830,"dynamicContent":17},[],"\u003Ch3>Mit wie viel Rente kannst du rechnen?\u003C\u002Fh3>",{},{"content":831,"level":82,"anchor":16},"Mit wie viel Rente kannst du rechnen?",{"innerBlocks":833,"name":8,"postId":9,"originalContent":834,"get_parent":835,"attributes":836,"dynamicContent":17},[],"\u003Cp>Wie viel am Ende im Ruhestand ankommt, hängt von mehreren Faktoren ab: deinem Sparbetrag, der erzielten Rendite, den anfallenden Kosten und deinem persönlichen Steuersatz während der Einzahlungs- und der Auszahlungsphase. Gerade der Steuersatz ist entscheidend, denn er bestimmt, wie stark sich die nachgelagerte Besteuerung am Ende lohnt.\u003C\u002Fp>",{},{"content":837,"dropCap":15,"anchor":16},"Wie viel am Ende im Ruhestand ankommt, hängt von mehreren Faktoren ab: deinem Sparbetrag, der erzielten Rendite, den anfallenden Kosten und deinem persönlichen Steuersatz während der Einzahlungs- und der Auszahlungsphase. Gerade der Steuersatz ist entscheidend, denn er bestimmt, wie stark sich die nachgelagerte Besteuerung am Ende lohnt.",{"innerBlocks":839,"name":8,"postId":9,"originalContent":840,"get_parent":841,"attributes":842,"dynamicContent":17},[],"\u003Cp>Dazu ein Beispiel: Du startest mit 30 Jahren, zahlst durchgehend 1.800€ Eigenbeitrag pro Jahr in dein Altersvorsorgedepot ein, dein jährliches zu versteuerndes Einkommen während der Ansparphase liegt bei 50.000€. Mit 65 Jahren hast du etwa 250.000€ im Depot, inklusive Förderung und Rendite, nach Kosten. Daraus ergibt sich bei einem Einkommen von 20.000€ im Rentenalter eine monatliche Nettoauszahlung von knapp 1.000€ Rente bis zu deinem 85. Lebensjahr. Bei doppelt so hohem Einkommen wären es monatlich etwa 120€ weniger.\u003C\u002Fp>",{},{"content":843,"dropCap":15,"anchor":16},"Dazu ein Beispiel: Du startest mit 30 Jahren, zahlst durchgehend 1.800€ Eigenbeitrag pro Jahr in dein Altersvorsorgedepot ein, dein jährliches zu versteuerndes Einkommen während der Ansparphase liegt bei 50.000€. Mit 65 Jahren hast du etwa 250.000€ im Depot, inklusive Förderung und Rendite, nach Kosten. Daraus ergibt sich bei einem Einkommen von 20.000€ im Rentenalter eine monatliche Nettoauszahlung von knapp 1.000€ Rente bis zu deinem 85. Lebensjahr. Bei doppelt so hohem Einkommen wären es monatlich etwa 120€ weniger.",{"innerBlocks":845,"name":41,"postId":9,"originalContent":16,"saveContent":16,"get_parent":846,"attributes":847},[],{},{"name":41,"data":848},{"color":45,"title":849,"description":850,"emoji":48,"link":49,"button_text":50},"Berechne deine persönliche Rente","Wie hoch deine spätere Rente aus dem Altersvorsorgedepot ist, hängt von deinen persönlichen Faktoren ab. Ermittle mit unserem Altersvorsorgedepot-Rechner, mit wie viel Rente du später rechnen kannst. ",{"innerBlocks":852,"name":53,"postId":9,"originalContent":853,"get_parent":854,"attributes":855,"dynamicContent":17},[],"\u003Ch2>Wie funktioniert die Besteuerung?\u003C\u002Fh2>",{},{"content":856,"level":58,"anchor":16},"Wie funktioniert die Besteuerung?",{"innerBlocks":858,"name":8,"postId":9,"originalContent":859,"get_parent":860,"attributes":861,"dynamicContent":17},[],"\u003Cp>Das Altersvorsorgedepot folgt dem Prinzip der nachgelagerten Besteuerung. Du profitierst steuerlich auf drei Arten: Während der Ansparphase kannst du deine Einzahlungen von der Einkommensteuer absetzen und zahlst keine Steuer auf Erträge im Altersvorsorgedepot. Dadurch kann das Vermögen im Depot steuerfrei wachsen, die Besteuerung erfolgt erst bei der Auszahlung im Ruhestand mit deinem dann oft niedrigeren Einkommensteuersatz. \u003C\u002Fp>",{},{"content":862,"dropCap":15,"anchor":16},"Das Altersvorsorgedepot folgt dem Prinzip der nachgelagerten Besteuerung. Du profitierst steuerlich auf drei Arten: Während der Ansparphase kannst du deine Einzahlungen von der Einkommensteuer absetzen und zahlst keine Steuer auf Erträge im Altersvorsorgedepot. Dadurch kann das Vermögen im Depot steuerfrei wachsen, die Besteuerung erfolgt erst bei der Auszahlung im Ruhestand mit deinem dann oft niedrigeren Einkommensteuersatz. ",{"innerBlocks":864,"name":91,"postId":9,"originalContent":16,"saveContent":16,"get_parent":865,"attributes":866},[],{},{"name":91,"data":867},{"box_info_icon_description":868,"box_info_icon_headline":869,"box_info_icon_icon":97},"Beim Einzahlen sparst du sofort Steuern, über die Zulage oder den Sonderausgabenabzug. Während der Ansparphase wächst dein Kapital ohne Abgeltungssteuer weiter. Erst im Ruhestand zahlst du Steuern auf die Auszahlungen, meist zu einem niedrigeren persönlichen Steuersatz als während des Berufslebens. Damit verschiebst du die Steuerlast in eine Lebensphase, in der sie für viele geringer ausfällt."," Das Prinzip der nachgelagerten Besteuerung",{"innerBlocks":871,"name":53,"postId":9,"originalContent":872,"get_parent":873,"attributes":874,"dynamicContent":17},[],"\u003Ch3>Besteuerung während der Ansparphase\u003C\u002Fh3>",{},{"content":875,"level":82,"anchor":16},"Besteuerung während der Ansparphase",{"innerBlocks":877,"name":8,"postId":9,"originalContent":878,"get_parent":879,"attributes":880,"dynamicContent":17},[],"\u003Cp>Während der Ansparphase fällt keine Abgeltungssteuer auf Kapitalerträge wie Kursgewinne, Dividenden, Ausschüttungen oder Zinsen an. Auch die jährliche Vorabpauschale entfällt. Dein Kapital wächst dadurch ungeschmälert weiter. Das ist ein Vorteil, der sich insbesondere über Jahrzehnte durch einen ungebremsten Zinseszinseffekt bemerkbar macht.\u003C\u002Fp>",{},{"content":881,"dropCap":15,"anchor":16},"Während der Ansparphase fällt keine Abgeltungssteuer auf Kapitalerträge wie Kursgewinne, Dividenden, Ausschüttungen oder Zinsen an. Auch die jährliche Vorabpauschale entfällt. Dein Kapital wächst dadurch ungeschmälert weiter. Das ist ein Vorteil, der sich insbesondere über Jahrzehnte durch einen ungebremsten Zinseszinseffekt bemerkbar macht.",{"innerBlocks":883,"name":91,"postId":9,"originalContent":16,"saveContent":16,"get_parent":884,"attributes":885},[],{},{"name":91,"data":886},{"box_info_icon_description":887,"box_info_icon_headline":888,"box_info_icon_icon":348},"In einem normalen ETF-Sparplan fällt  die Vorabpauschale und bei Verkäufen sofort Abgeltungssteuer auf realisierte Gewinne an. Im Altersvorsorgedepot entfällt beides während der gesamten Ansparphase. Bei Aktien-ETFs mit einem Aktienanteil von mindestens 51% gilt die Teilfreistellung von 30%. Damit sinkt dein Steuersatz auf Erträge aus einem Aktien-ETF auf etwa 18,5%. Diese Teilfreistellung gibt es im Altersvorsorgedepot nicht.","Unterschied zum ETF-Sparplan",{"innerBlocks":890,"name":53,"postId":9,"originalContent":891,"get_parent":892,"attributes":893,"dynamicContent":17},[],"\u003Ch3>Besteuerung des geförderten Anteils in der Rente\u003C\u002Fh3>",{},{"content":894,"level":82,"anchor":16},"Besteuerung des geförderten Anteils in der Rente",{"innerBlocks":896,"name":8,"postId":9,"originalContent":897,"get_parent":898,"attributes":899,"dynamicContent":17},[],"\u003Cp>Der geförderte Anteil, also dein Eigenbeitrag bis 1.800€ pro Jahr plus die erhaltene Zulage und der darauf erzielte Wertzuwachs, wird bei der Auszahlung vollständig mit deinem persönlichen Einkommensteuersatz versteuert – unabhängig davon, ob du dich für eine lebenslange Rente, einen Auszahlplan oder die Teilkapitalauszahlung entscheidest.\u003C\u002Fp>",{},{"content":900,"dropCap":15,"anchor":16},"Der geförderte Anteil, also dein Eigenbeitrag bis 1.800€ pro Jahr plus die erhaltene Zulage und der darauf erzielte Wertzuwachs, wird bei der Auszahlung vollständig mit deinem persönlichen Einkommensteuersatz versteuert – unabhängig davon, ob du dich für eine lebenslange Rente, einen Auszahlplan oder die Teilkapitalauszahlung entscheidest.",{"innerBlocks":902,"name":171,"postId":9,"originalContent":903,"get_parent":904,"attributes":905,"dynamicContent":17},[],"\u003Cfigure class=\"wp-block-table\">\u003Ctable>\u003Ctbody>\u003Ctr>\u003Ctd>\u003Cstrong>Kriterium\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>\u003Cstrong>Altersvorsorgedepot (geförderter Anteil)\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>\u003Cstrong>Riester-Rente\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>\u003Cstrong>Privates ETF-Depot\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr>\u003Ctd>\u003Cstrong>Besteuerungsprinzip\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Nachgelagert\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Nachgelagert\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Abgeltungssteuer direkt bei Verkauf\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr>\u003Ctd>\u003Cstrong>Steuersatz\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Persönlicher Einkommensteuersatz\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Persönlicher Einkommensteuersatz\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>25% plus Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer (reduziert um 30% Teilfreistellung bei Aktien-ETFs)\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr>\u003Ctd>\u003Cstrong>Bemessungsgrundlage\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Gesamte Auszahlung (Beitrag, Zulage, Gewinn)\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Gesamte Auszahlung (Beitrag, Zulage, Gewinn)\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Nur der Ertrag (Kursgewinne, Dividenden, Ausschüttungen, Zinsen)\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr>\u003Ctd>\u003Cstrong>Teilfreistellung\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Nein\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Nein\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Ja (bei Aktien-ETFs 30% der Erträge steuerfrei)\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Ftbody>\u003C\u002Ftable>\u003Cfigcaption>Unterschiede in der Besteuerung des geförderten Teils\u003C\u002Ffigcaption>\u003C\u002Ffigure>",{},{"hasFixedLayout":15,"caption":906,"head":907,"body":908,"foot":953,"anchor":16},"Unterschiede in der Besteuerung des geförderten Teils",[],[909,917,926,935,944],{"cells":910},[911,912,914,915],{"content":538,"tag":182,"scope":16,"align":16},{"content":913,"tag":182,"scope":16,"align":16},"\u003Cstrong>Altersvorsorgedepot (geförderter Anteil)\u003C\u002Fstrong>",{"content":540,"tag":182,"scope":16,"align":16},{"content":916,"tag":182,"scope":16,"align":16},"\u003Cstrong>Privates ETF-Depot\u003C\u002Fstrong>",{"cells":918},[919,921,923,924],{"content":920,"tag":182,"scope":16,"align":16},"\u003Cstrong>Besteuerungsprinzip\u003C\u002Fstrong>",{"content":922,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Nachgelagert",{"content":922,"tag":182,"scope":16,"align":16},{"content":925,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Abgeltungssteuer direkt bei Verkauf",{"cells":927},[928,930,932,933],{"content":929,"tag":182,"scope":16,"align":16},"\u003Cstrong>Steuersatz\u003C\u002Fstrong>",{"content":931,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Persönlicher Einkommensteuersatz",{"content":931,"tag":182,"scope":16,"align":16},{"content":934,"tag":182,"scope":16,"align":16},"25% plus Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer (reduziert um 30% Teilfreistellung bei Aktien-ETFs)",{"cells":936},[937,939,941,942],{"content":938,"tag":182,"scope":16,"align":16},"\u003Cstrong>Bemessungsgrundlage\u003C\u002Fstrong>",{"content":940,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Gesamte Auszahlung (Beitrag, Zulage, Gewinn)",{"content":940,"tag":182,"scope":16,"align":16},{"content":943,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Nur der Ertrag (Kursgewinne, Dividenden, Ausschüttungen, Zinsen)",{"cells":945},[946,948,950,951],{"content":947,"tag":182,"scope":16,"align":16},"\u003Cstrong>Teilfreistellung\u003C\u002Fstrong>",{"content":949,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Nein",{"content":949,"tag":182,"scope":16,"align":16},{"content":952,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Ja (bei Aktien-ETFs 30% der Erträge steuerfrei)",[],{"innerBlocks":955,"name":8,"postId":9,"originalContent":956,"get_parent":957,"attributes":958,"dynamicContent":17},[],"\u003Cp>Riester und Altersvorsorgedepot funktionieren beim geförderten Anteil nach demselben Prinzip. Der entscheidende Unterschied zum ETF-Depot: Dort zahlst du zwar laufend Steuern auf realisierte Gewinne, aber nur auf den Gewinn selbst und mit Teilfreistellung, während beim Altersvorsorgedepot die komplette Auszahlung ohne Teilfreistellung versteuert wird. Dafür wird die Steuer aber erst am Ende fällig und fällt dank eines niedrigeren persönlichen Steuersatzes häufig geringer aus.\u003C\u002Fp>",{},{"content":959,"dropCap":15,"anchor":16},"Riester und Altersvorsorgedepot funktionieren beim geförderten Anteil nach demselben Prinzip. Der entscheidende Unterschied zum ETF-Depot: Dort zahlst du zwar laufend Steuern auf realisierte Gewinne, aber nur auf den Gewinn selbst und mit Teilfreistellung, während beim Altersvorsorgedepot die komplette Auszahlung ohne Teilfreistellung versteuert wird. Dafür wird die Steuer aber erst am Ende fällig und fällt dank eines niedrigeren persönlichen Steuersatzes häufig geringer aus.",{"innerBlocks":961,"name":91,"postId":9,"originalContent":16,"saveContent":16,"get_parent":962,"attributes":963},[],{},{"name":91,"data":964},{"box_info_icon_description":965,"box_info_icon_headline":966,"box_info_icon_icon":477},"Ziehst du Kapital aus dem geförderten Anteil vor Rentenbeginn ab, wertet das Finanzamt das als sogenannte schädliche Verwendung. Du musst dann sämtliche erhaltenen Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen. Auf die verbleibende Auszahlung fällt die volle Einkommensteuer an, ohne Halbeinkünfteverfahren.","Vorzeitige Entnahme: die schädliche Verwendung",{"innerBlocks":968,"name":53,"postId":9,"originalContent":969,"get_parent":970,"attributes":971,"dynamicContent":17},[],"\u003Ch3>Besteuerung des ungeförderten Anteils (Überzahlung) in der Rente\u003C\u002Fh3>",{},{"content":972,"level":82,"anchor":16},"Besteuerung des ungeförderten Anteils (Überzahlung) in der Rente",{"innerBlocks":974,"name":8,"postId":9,"originalContent":975,"get_parent":976,"attributes":977,"dynamicContent":17},[],"\u003Cp>Für den Sparanteil oberhalb der Zulagengrenze (1.801€ bis 6.840€) gilt eine günstigere Besteuerung als für den geförderten Teil. Grundsätzlich werden hier nur Erträge versteuert, nicht die geleisteten Einzahlungen. Die genaue Steuerregel hängt von der gewählten Auszahlungsform ab:\u003C\u002Fp>",{},{"content":978,"dropCap":15,"anchor":16},"Für den Sparanteil oberhalb der Zulagengrenze (1.801€ bis 6.840€) gilt eine günstigere Besteuerung als für den geförderten Teil. Grundsätzlich werden hier nur Erträge versteuert, nicht die geleisteten Einzahlungen. Die genaue Steuerregel hängt von der gewählten Auszahlungsform ab:",{"innerBlocks":980,"name":171,"postId":9,"originalContent":981,"get_parent":982,"attributes":983,"dynamicContent":17},[],"\u003Cfigure class=\"wp-block-table\">\u003Ctable>\u003Ctbody>\u003Ctr>\u003Ctd>\u003Cstrong>Auszahlungsform\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>\u003Cstrong>Besteuerung\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>\u003Cstrong>Effekt\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr>\u003Ctd>\u003Cstrong>Lebenslange Rente\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Ertragsanteilsbesteuerung\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Nur ein pauschal festgelegter Anteil der Rente ist steuerpflichtig; Anteil bleibt dauerhaft gleich (bei Rentenbeginn mit 65 Jahren: 18%; bei Rentenbeginn mit 67 Jahren: 17%)\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr>\u003Ctd>\u003Cstrong>Auszahlplan\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Halbeinkünfteverfahren (bei einer Ansparphase von mind. 12 Jahren, ab dem 62. Lebensjahr)\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Nur die Hälfte der erzielten Gewinne ist steuerpflichtig (persönlicher Steuersatz)\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr>\u003Ctd>\u003Cstrong>Einmalauszahlung (nach min. 12 Jahren Laufzeit, Alter min. 62 Jahre)\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Halbeinkünfteverfahren\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Nur die Hälfte der erzielten Gewinne ist steuerpflichtig (persönlicher Steuersatz)\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr>\u003Ctd>\u003Cstrong>Einmalauszahlung (vor Ablauf von 12 Jahren)\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>vollständige Steuerpflicht \u003C\u002Ftd>\u003Ctd>gesamter Gewinn ist steuerpflichtig\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Ftbody>\u003C\u002Ftable>\u003Cfigcaption>Besteuerung des ungeförderten Teils je nach Auszahlungsform\u003C\u002Ffigcaption>\u003C\u002Ffigure>",{},{"hasFixedLayout":15,"caption":984,"head":985,"body":986,"foot":1025,"anchor":16},"Besteuerung des ungeförderten Teils je nach Auszahlungsform",[],[987,995,1002,1010,1017],{"cells":988},[989,991,993],{"content":990,"tag":182,"scope":16,"align":16},"\u003Cstrong>Auszahlungsform\u003C\u002Fstrong>",{"content":992,"tag":182,"scope":16,"align":16},"\u003Cstrong>Besteuerung\u003C\u002Fstrong>",{"content":994,"tag":182,"scope":16,"align":16},"\u003Cstrong>Effekt\u003C\u002Fstrong>",{"cells":996},[997,998,1000],{"content":740,"tag":182,"scope":16,"align":16},{"content":999,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Ertragsanteilsbesteuerung",{"content":1001,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Nur ein pauschal festgelegter Anteil der Rente ist steuerpflichtig; Anteil bleibt dauerhaft gleich (bei Rentenbeginn mit 65 Jahren: 18%; bei Rentenbeginn mit 67 Jahren: 17%)",{"cells":1003},[1004,1006,1008],{"content":1005,"tag":182,"scope":16,"align":16},"\u003Cstrong>Auszahlplan\u003C\u002Fstrong>",{"content":1007,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Halbeinkünfteverfahren (bei einer Ansparphase von mind. 12 Jahren, ab dem 62. Lebensjahr)",{"content":1009,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Nur die Hälfte der erzielten Gewinne ist steuerpflichtig (persönlicher Steuersatz)",{"cells":1011},[1012,1014,1016],{"content":1013,"tag":182,"scope":16,"align":16},"\u003Cstrong>Einmalauszahlung (nach min. 12 Jahren Laufzeit, Alter min. 62 Jahre)\u003C\u002Fstrong>",{"content":1015,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Halbeinkünfteverfahren",{"content":1009,"tag":182,"scope":16,"align":16},{"cells":1018},[1019,1021,1023],{"content":1020,"tag":182,"scope":16,"align":16},"\u003Cstrong>Einmalauszahlung (vor Ablauf von 12 Jahren)\u003C\u002Fstrong>",{"content":1022,"tag":182,"scope":16,"align":16},"vollständige Steuerpflicht ",{"content":1024,"tag":182,"scope":16,"align":16},"gesamter Gewinn ist steuerpflichtig",[],{"innerBlocks":1027,"name":91,"postId":9,"originalContent":16,"saveContent":16,"get_parent":1028,"attributes":1029},[],{},{"name":91,"data":1030},{"box_info_icon_description":1031,"box_info_icon_headline":1032,"box_info_icon_icon":477},"Anders als beim geförderten Anteil drohen hier keine Rückzahlungen, da du für diesen Teil auch keine Zulagen erhalten hast. Ziehst du das Geld aber vor Ablauf von 12 Jahren Laufzeit ab, verlierst du die Besteuerung über das Halbeinkünfteverfahren oder den Ertragsanteil und zahlst stattdessen die volle Einkommensteuer (persönlicher Einkommensteuersatz) auf die Gewinne.","Vorzeitige Entnahme beim ungeförderten Anteil",{"innerBlocks":1034,"name":53,"postId":9,"originalContent":1035,"get_parent":1036,"attributes":1037,"dynamicContent":17},[],"\u003Ch2>Kann man das Altersvorsorgedepot vererben?\u003C\u002Fh2>",{},{"content":1038,"level":58,"anchor":16},"Kann man das Altersvorsorgedepot vererben?",{"innerBlocks":1040,"name":8,"postId":9,"originalContent":1041,"get_parent":1042,"attributes":1043,"dynamicContent":17},[],"\u003Cp>Ob und wie sich das Guthaben vererben lässt, hängt davon ab, ob du dich noch in der Ansparphase befindest oder bereits Rente beziehst. Ob dein Erbe zurückzahlen muss, hängt davon ab, ob dein Ehepartner oder eine andere Person erbt.\u003C\u002Fp>",{},{"content":1044,"dropCap":15,"anchor":16},"Ob und wie sich das Guthaben vererben lässt, hängt davon ab, ob du dich noch in der Ansparphase befindest oder bereits Rente beziehst. Ob dein Erbe zurückzahlen muss, hängt davon ab, ob dein Ehepartner oder eine andere Person erbt.",{"innerBlocks":1046,"name":91,"postId":9,"originalContent":16,"saveContent":16,"get_parent":1047,"attributes":1048},[],{},{"name":91,"data":1049},{"box_info_icon_description":1050,"box_info_icon_headline":1051,"box_info_icon_icon":477},"Unabhängig davon, was mit Zulagen und Steuervorteilen beim Vererben passiert, kann zusätzlich Erbschaftsteuer auf das geerbte Guthaben anfallen. Diese beiden Ebenen, die steuerliche Förderung und die Erbschaftsteuer, sind rechtlich unabhängig voneinander und werden getrennt behandelt. Bei größeren Vermögen lohnt sich hier im Zweifel der Rat eines Steuerberaters.","Erbschaftsteuer nicht vergessen",{"innerBlocks":1053,"name":53,"postId":9,"originalContent":1054,"get_parent":1055,"attributes":1056,"dynamicContent":17},[],"\u003Ch3>Vererbung während der Ansparphase\u003C\u002Fh3>",{},{"content":1057,"level":82,"anchor":16},"Vererbung während der Ansparphase",{"innerBlocks":1059,"name":8,"postId":9,"originalContent":1060,"get_parent":1061,"attributes":1062,"dynamicContent":17},[],"\u003Cp>Das angesparte Altersvorsorgevermögen ist grundsätzlich vererbbar. Dabei gilt aber ein wichtiger Grundsatz: Stirbst du, muss dein Erbe die erhaltene Förderung, also Zulagen und die aus dem Sonderausgabenabzug gesondert festgestellten Beträge, zurückzahlen. Vererbt wird dann nur der Teil des Vermögens, der auf deine eigenen Einzahlungen und den erzielten Wertzuwachs entfällt.\u003C\u002Fp>",{},{"content":1063,"dropCap":15,"anchor":16},"Das angesparte Altersvorsorgevermögen ist grundsätzlich vererbbar. Dabei gilt aber ein wichtiger Grundsatz: Stirbst du, muss dein Erbe die erhaltene Förderung, also Zulagen und die aus dem Sonderausgabenabzug gesondert festgestellten Beträge, zurückzahlen. Vererbt wird dann nur der Teil des Vermögens, der auf deine eigenen Einzahlungen und den erzielten Wertzuwachs entfällt.",{"innerBlocks":1065,"name":91,"postId":9,"originalContent":16,"saveContent":16,"get_parent":1066,"attributes":1067},[],{},{"name":91,"data":1068},{"box_info_icon_description":1069,"box_info_icon_headline":1070,"box_info_icon_icon":97},"Überträgt dein Ehepartner oder eingetragener Lebenspartner das noch nicht ausgezahlte Vermögen auf seinen eigenen Altersvorsorgevertrag, geschieht das ohne Abzüge. Die Förderung bleibt in diesem Fall vollständig erhalten. Dein Partner führt das geerbte Kapital unter dem eigenen Vertrag weiter.","Ausnahme für Ehepartner und eingetragene Lebenspartner",{"innerBlocks":1072,"name":8,"postId":9,"originalContent":1073,"get_parent":1074,"attributes":1075,"dynamicContent":17},[],"\u003Cp>Erben andere Personen, etwa Kinder oder Geschwister, greift die Rückzahlungspflicht der Förderung ohne diese Ausnahme.\u003C\u002Fp>",{},{"content":1076,"dropCap":15,"anchor":16},"Erben andere Personen, etwa Kinder oder Geschwister, greift die Rückzahlungspflicht der Förderung ohne diese Ausnahme.",{"innerBlocks":1078,"name":53,"postId":9,"originalContent":1079,"get_parent":1080,"attributes":1081,"dynamicContent":17},[],"\u003Ch3>Vererbung während der Auszahlungsphase\u003C\u002Fh3>",{},{"content":1082,"level":82,"anchor":16},"Vererbung während der Auszahlungsphase",{"innerBlocks":1084,"name":8,"postId":9,"originalContent":1085,"get_parent":1086,"attributes":1087,"dynamicContent":17},[],"\u003Cp>In der Auszahlungsphase kommt es darauf an, welche Auszahlungsform du gewählt hast:\u003C\u002Fp>",{},{"content":1088,"dropCap":15,"anchor":16},"In der Auszahlungsphase kommt es darauf an, welche Auszahlungsform du gewählt hast:",{"innerBlocks":1090,"name":123,"postId":9,"originalContent":1091,"get_parent":1092,"attributes":1093,"dynamicContent":17},[],"\u003Cul>\u003Cli>\u003Cstrong>Befristeter Auszahlungsplan (mindestens bis 85 Jahre):\u003C\u002Fstrong> Noch nicht ausgezahltes Vermögen ist vererbbar.\u003C\u002Fli>\u003Cli>\u003Cstrong>Lebenslange Rente ohne Rentengarantiezeit:\u003C\u002Fstrong> nicht vererbbar, die Zahlungen enden mit dem Tod.\u003C\u002Fli>\u003Cli>\u003Cstrong>Lebenslange Rente mit Rentengarantiezeit: \u003C\u002Fstrong>Die Rente wird bis zum Ende der vereinbarten Garantiezeit an deine Hinterbliebenen weitergezahlt.\u003C\u002Fli>\u003C\u002Ful>",{},{"ordered":15,"values":1094,"anchor":16},"\u003Cli>\n\u003Cstrong>Befristeter Auszahlungsplan (mindestens bis 85 Jahre):\u003C\u002Fstrong> Noch nicht ausgezahltes Vermögen ist vererbbar.\u003C\u002Fli>\u003Cli>\n\u003Cstrong>Lebenslange Rente ohne Rentengarantiezeit:\u003C\u002Fstrong> nicht vererbbar, die Zahlungen enden mit dem Tod.\u003C\u002Fli>\u003Cli>\n\u003Cstrong>Lebenslange Rente mit Rentengarantiezeit: \u003C\u002Fstrong>Die Rente wird bis zum Ende der vereinbarten Garantiezeit an deine Hinterbliebenen weitergezahlt.\u003C\u002Fli>",{"innerBlocks":1096,"name":8,"postId":9,"originalContent":1097,"get_parent":1098,"attributes":1099,"dynamicContent":17},[],"\u003Cp>Im Erbfall muss die steuerliche Förderung (erhaltene Zulagen und Vorteile aus dem Sonderausgabenabzug) zurückgezahlt werden. Wird das Altersvorsorgevermögen im Erbfall auf einen auf den Namen des überlebenden Ehegatten lautenden Altersvorsorgevertrag übertragen, muss die Förderung nicht zurückgezahlt werden.\u003C\u002Fp>",{},{"content":1100,"dropCap":15,"anchor":16},"Im Erbfall muss die steuerliche Förderung (erhaltene Zulagen und Vorteile aus dem Sonderausgabenabzug) zurückgezahlt werden. Wird das Altersvorsorgevermögen im Erbfall auf einen auf den Namen des überlebenden Ehegatten lautenden Altersvorsorgevertrag übertragen, muss die Förderung nicht zurückgezahlt werden.",{"innerBlocks":1102,"name":91,"postId":9,"originalContent":16,"saveContent":16,"get_parent":1103,"attributes":1104},[],{},{"name":91,"data":1105},{"box_info_icon_description":1106,"box_info_icon_headline":1107,"box_info_icon_icon":348},"Bei der Leibrente wird das eingezahlte Kapital aller Versicherten kollektiv verwendet, um die Zahlungen an länger lebende Rentenbezieher zu finanzieren. Stirbst du früher als statistisch erwartet, fließt dein verbleibendes Kapital in diesen gemeinsamen Topf, statt an deine Erben zu gehen. Dieses Prinzip ermöglicht dem Versicherer, dir eine lebenslange Zahlung zuzusichern. Möchtest du das ausschließen, kannst du beim Vertragsabschluss eine Rentengarantiezeit vereinbaren. Dadurch sinkt in der Regel die monatliche Rente etwas, weil der Versicherer das zusätzliche Risiko einpreist.","Warum die lebenslange Rente ohne Garantiezeit nicht vererbbar ist",{"innerBlocks":1109,"name":53,"postId":9,"originalContent":1110,"get_parent":1111,"attributes":1112,"dynamicContent":17},[],"\u003Ch2>Altersvorsorgedepot vs. privater ETF-Sparplan\u003C\u002Fh2>",{},{"content":1113,"level":58,"anchor":16},"Altersvorsorgedepot vs. privater ETF-Sparplan",{"innerBlocks":1115,"name":8,"postId":9,"originalContent":1116,"get_parent":1117,"attributes":1118,"dynamicContent":17},[],"\u003Cp>Beide Varianten investieren in ETFs, unterscheiden sich aber deutlich in Förderung, Flexibilität und Besteuerung. Für langfristig orientierte Sparer mit stabilem Einkommen liefert das Altersvorsorgedepot durch die Zulagen häufig einen Renditevorsprung, besonders bei niedrigen bis mittleren Eigenbeiträgen. Wer flexibel bleiben möchte oder bereits einen hohen erwarteten Steuersatz im Alter hat, sollte einen privaten ETF-Sparplan als Ergänzung oder Alternative prüfen.\u003C\u002Fp>",{},{"content":1119,"dropCap":15,"anchor":16},"Beide Varianten investieren in ETFs, unterscheiden sich aber deutlich in Förderung, Flexibilität und Besteuerung. Für langfristig orientierte Sparer mit stabilem Einkommen liefert das Altersvorsorgedepot durch die Zulagen häufig einen Renditevorsprung, besonders bei niedrigen bis mittleren Eigenbeiträgen. Wer flexibel bleiben möchte oder bereits einen hohen erwarteten Steuersatz im Alter hat, sollte einen privaten ETF-Sparplan als Ergänzung oder Alternative prüfen.",{"innerBlocks":1121,"name":171,"postId":9,"originalContent":1122,"get_parent":1123,"attributes":1124,"dynamicContent":17},[],"\u003Cfigure class=\"wp-block-table\">\u003Ctable>\u003Ctbody>\u003Ctr>\u003Ctd>\u003Cstrong>Kriterium\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>\u003Cstrong>Altersvorsorgedepot\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>\u003Cstrong>Privater ETF-Sparplan\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr>\u003Ctd>\u003Cstrong>Staatliche Zulage\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Bis zu 540€ + Kinderzulage\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Keine\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr>\u003Ctd>\u003Cstrong>Sonderausgabenabzug\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Bis 1.800€ zzgl. Zulage\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Nicht möglich\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr>\u003Ctd>\u003Cstrong>Verfügbarkeit\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Gebunden bis mindestens 65\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Jederzeit verfügbar\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr>\u003Ctd>\u003Cstrong>Besteuerung im Ruhestand\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Voller Einkommensteuersatz auf gesamte Auszahlungen, nicht nur den Gewinnanteil\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Abgeltungssteuer auf Erträge (25% zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer, abzgl. 30% Teilfreistellung bei Aktien-ETFs) \u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr>\u003Ctd>\u003Cstrong>Teilfreistellung\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>keine\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Aktien-ETFs mit 30% Teilfreistellung\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr>\u003Ctd>\u003Cstrong>Kostenobergrenze\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Gesetzlicher Deckel bei 1%\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Keine gesetzliche Grenze\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003Ctr>\u003Ctd>\u003Cstrong>Produktauswahl\u003C\u002Fstrong>\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Positivliste, keine Einzelaktien\u003C\u002Ftd>\u003Ctd>Frei wählbar\u003C\u002Ftd>\u003C\u002Ftr>\u003C\u002Ftbody>\u003C\u002Ftable>\u003Cfigcaption>Vergleich von Altersvorsorgedepot und ETF-Sparplan\u003C\u002Ffigcaption>\u003C\u002Ffigure>",{},{"hasFixedLayout":15,"caption":1125,"head":1126,"body":1127,"foot":1189,"anchor":16},"Vergleich von Altersvorsorgedepot und ETF-Sparplan",[],[1128,1134,1142,1150,1158,1166,1173,1181],{"cells":1129},[1130,1131,1132],{"content":538,"tag":182,"scope":16,"align":16},{"content":542,"tag":182,"scope":16,"align":16},{"content":1133,"tag":182,"scope":16,"align":16},"\u003Cstrong>Privater ETF-Sparplan\u003C\u002Fstrong>",{"cells":1135},[1136,1138,1140],{"content":1137,"tag":182,"scope":16,"align":16},"\u003Cstrong>Staatliche Zulage\u003C\u002Fstrong>",{"content":1139,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Bis zu 540€ + Kinderzulage",{"content":1141,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Keine",{"cells":1143},[1144,1146,1148],{"content":1145,"tag":182,"scope":16,"align":16},"\u003Cstrong>Sonderausgabenabzug\u003C\u002Fstrong>",{"content":1147,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Bis 1.800€ zzgl. Zulage",{"content":1149,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Nicht möglich",{"cells":1151},[1152,1154,1156],{"content":1153,"tag":182,"scope":16,"align":16},"\u003Cstrong>Verfügbarkeit\u003C\u002Fstrong>",{"content":1155,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Gebunden bis mindestens 65",{"content":1157,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Jederzeit verfügbar",{"cells":1159},[1160,1162,1164],{"content":1161,"tag":182,"scope":16,"align":16},"\u003Cstrong>Besteuerung im Ruhestand\u003C\u002Fstrong>",{"content":1163,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Voller Einkommensteuersatz auf gesamte Auszahlungen, nicht nur den Gewinnanteil",{"content":1165,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Abgeltungssteuer auf Erträge (25% zzgl. Soli und ggf. Kirchensteuer, abzgl. 30% Teilfreistellung bei Aktien-ETFs) ",{"cells":1167},[1168,1169,1171],{"content":947,"tag":182,"scope":16,"align":16},{"content":1170,"tag":182,"scope":16,"align":16},"keine",{"content":1172,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Aktien-ETFs mit 30% Teilfreistellung",{"cells":1174},[1175,1177,1179],{"content":1176,"tag":182,"scope":16,"align":16},"\u003Cstrong>Kostenobergrenze\u003C\u002Fstrong>",{"content":1178,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Gesetzlicher Deckel bei 1%",{"content":1180,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Keine gesetzliche Grenze",{"cells":1182},[1183,1185,1187],{"content":1184,"tag":182,"scope":16,"align":16},"\u003Cstrong>Produktauswahl\u003C\u002Fstrong>",{"content":1186,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Positivliste, keine Einzelaktien",{"content":1188,"tag":182,"scope":16,"align":16},"Frei wählbar",[],{"innerBlocks":1191,"name":8,"postId":9,"originalContent":1192,"get_parent":1193,"attributes":1194,"dynamicContent":17},[],"\u003Cp>Der entscheidende Hebel ist die Differenz zwischen deinem Grenzsteuersatz während der Ansparphase und deinem voraussichtlichen Grenzsteuersatz im Ruhestand. Sinkt dein zu versteuerndes Einkommen im Alter, sinkt in der Regel auch dieser Satz, wodurch sich der zeitliche Aufschub der Besteuerung finanziell lohnt. Wie stark dieser Effekt für dich ausfällt, hängt von deiner individuellen Einkommenssituation vor und nach der Rente ab. Diese Differenz macht den steuerlichen Vorteil des Altersvorsorgedepots aus, denn du zahlst deine Steuer effektiv zu einem günstigeren Zeitpunkt.\u003C\u002Fp>",{},{"content":1195,"dropCap":15,"anchor":16},"Der entscheidende Hebel ist die Differenz zwischen deinem Grenzsteuersatz während der Ansparphase und deinem voraussichtlichen Grenzsteuersatz im Ruhestand. Sinkt dein zu versteuerndes Einkommen im Alter, sinkt in der Regel auch dieser Satz, wodurch sich der zeitliche Aufschub der Besteuerung finanziell lohnt. Wie stark dieser Effekt für dich ausfällt, hängt von deiner individuellen Einkommenssituation vor und nach der Rente ab. Diese Differenz macht den steuerlichen Vorteil des Altersvorsorgedepots aus, denn du zahlst deine Steuer effektiv zu einem günstigeren Zeitpunkt.",{"innerBlocks":1197,"name":91,"postId":9,"originalContent":16,"saveContent":16,"get_parent":1198,"attributes":1199},[],{},{"name":91,"data":1200},{"box_info_icon_description":1201,"box_info_icon_headline":1202,"box_info_icon_icon":477},"Wer im Ruhestand hohe Mieteinnahmen hat, eine Betriebsrente bezieht, weiterhin selbstständig arbeitet oder eine hohe gesetzliche Rente erhält, kann auch im Alter einen hohen Einkommensteuersatz haben. In diesem Fall schrumpft der Vorteil des Altersvorsorgedepots gegenüber dem ETF-Sparplan erheblich, weil die fehlende Teilfreistellung dann stärker wiegt als der Zeitvorteil der Besteuerung.","Die Steuerarbitrage ist kein Automatismus",{"innerBlocks":1204,"name":8,"postId":9,"originalContent":1205,"get_parent":1206,"attributes":1207,"dynamicContent":17},[],"\u003Cp>Du musst dich nicht zwingend für eine der beiden Varianten entscheiden. Eine mögliche Aufteilung besteht darin, zunächst die Förderung auszuschöpfen und darüber hinausgehendes Sparkapital in einen flexiblen, jederzeit verfügbaren ETF-Sparplan zu investieren. So sicherst du dir die staatliche Förderung, ohne dein gesamtes Vermögen bis zum 65. Lebensjahr zu binden.\u003C\u002Fp>",{},{"content":1208,"dropCap":15,"anchor":16},"Du musst dich nicht zwingend für eine der beiden Varianten entscheiden. Eine mögliche Aufteilung besteht darin, zunächst die Förderung auszuschöpfen und darüber hinausgehendes Sparkapital in einen flexiblen, jederzeit verfügbaren ETF-Sparplan zu investieren. So sicherst du dir die staatliche Förderung, ohne dein gesamtes Vermögen bis zum 65. Lebensjahr zu binden.",{"innerBlocks":1210,"name":100,"postId":9,"originalContent":1211,"get_parent":1212,"attributes":1213,"dynamicContent":17},[],"\u003Cfigure class=\"wp-block-embed is-type-video is-provider-youtube wp-block-embed-youtube wp-embed-aspect-16-9 wp-has-aspect-ratio\">\u003Cdiv class=\"wp-block-embed__wrapper\">\nhttps:\u002F\u002Fwww.youtube.com\u002Fwatch?v=6_oWBRr9O4k\n\u003C\u002Fdiv>\u003C\u002Ffigure>",{},{"caption":16,"allowResponsive":104,"responsive":104,"previewable":104,"url":1214,"type":106,"providerNameSlug":107,"className":108},"https:\u002F\u002Fwww.youtube.com\u002Fwatch?v=6_oWBRr9O4k",{"innerBlocks":1216,"name":53,"postId":9,"originalContent":1217,"get_parent":1218,"attributes":1219,"dynamicContent":17},[],"\u003Ch2>Häufige Fragen (FAQ)\u003C\u002Fh2>",{},{"content":1220,"level":58,"anchor":16},"Häufige Fragen (FAQ)",{"innerBlocks":1222,"name":1223,"postId":9,"originalContent":16,"saveContent":16,"get_parent":1224,"attributes":1225},[],"acf\u002Faccordion",{},{"name":1223,"data":1226},{"accordion_0_accordion_headline":1227,"accordion_0_accordion_description":1228,"accordion_1_accordion_headline":1229,"accordion_1_accordion_description":1230,"accordion_2_accordion_headline":1231,"accordion_2_accordion_description":1232,"accordion_3_accordion_headline":1233,"accordion_3_accordion_description":1234,"accordion_4_accordion_headline":1235,"accordion_4_accordion_description":1236,"accordion":1237},"Kann ich meine bestehende Riester-Rente in das Altersvorsorgedepot übertragen?","\u003Cspan style=\"font-weight: 400;\">Ja. Du kannst dein Riester-Guthaben förderunschädlich ins Altersvorsorgedepot übertragen, ohne bisher erhaltene Zulagen zurückzahlen zu müssen. Alternativ kannst du deinen Riester-Vertrag unverändert weiterführen oder nur die Fördersystematik umstellen. Ein einmal vollzogener Wechsel lässt sich allerdings nicht mehr rückgängig machen.\u003C\u002Fspan>","Wie viel Förderung gibt es beim Altersvorsorgedepot?","\u003Cspan style=\"font-weight: 400;\">Die Grundzulage beträgt maximal 540€ pro Jahr bei einem Eigenbeitrag von 1.800€. Hinzu kommen 300€ Kinderzulage pro Kind und Jahr sowie ein einmaliger Berufseinsteigerbonus von 200€ für Verträge vor dem 25. Geburtstag.\u003C\u002Fspan>","Wie hoch ist der Höchstbetrag für ein Altersvorsorgedepot?","\u003Cspan style=\"font-weight: 400;\">Pro Vertrag kannst du bis zu 6.840€ im Jahr einzahlen, gefördert werden davon aber nur die ersten 1.800€. Führst du zwei Verträge parallel, verdoppelt sich das steuerlich begünstigte Einzahlungsvolumen auf bis zu 13.680€ im Jahr, ohne dass sich dadurch die Förderung erhöht.\u003C\u002Fspan>","Welche ETFs sind für das Altersvorsorgedepot zugelassen?","\u003Cspan style=\"font-weight: 400;\">Zugelassen sind breit gestreute Aktien-ETFs und Investmentfonds der Risikoklassen 1 bis 5 nach SRI, dazu bestimmte Anleihen und Geldmarktfonds. Einzelaktien, Zertifikate, Kryptowährungen und Hebelprodukte sind ausgeschlossen.\u003C\u002Fspan>","Können Beamte das Altersvorsorgedepot nutzen?","\u003Cspan style=\"font-weight: 400;\">Ja. Beamte, Richter und Berufssoldaten gehören zum unmittelbar förderberechtigten Personenkreis, sofern sie der Datenübermittlung an ihre zuständige Stelle zugestimmt haben.\u003C\u002Fspan>",5,[1239,1242],{"title":1240,"link":1241},"Geldanlage","\u002Fgeldanlage\u002F",{"title":1243,"link":1244},"Altersvorsorgedepot","\u002Fgeldanlage\u002Faltersvorsorgedepot\u002F",{"title":1246,"metaDesc":16,"opengraphType":1247,"opengraphTitle":1246,"opengraphDescription":1248,"opengraphSiteName":1249,"opengraphModifiedTime":1250,"opengraphImage":1251,"metaRobotsNoindex":1256,"metaRobotsNofollow":1257,"readingTime":1258,"twitterTitle":16,"twitterDescription":16},"Altersvorsorgedepot: Förderungen, ETFs & Riester-Wechsel","article","Das Altersvorsorgedepot löst ab dem 1. Januar 2027 die Riester-Rente ab und fördert deine private Altersvorsorge mit bis zu 540€ staatlicher Grundzulage plus maximal 300€ Kinderbonus pro Jahr und Kind. Du investierst direkt in den Kapitalmarkt und bist nicht an eine Beitragsgarantie gebunden. Das Altersvorsorgedepot eignet sich für Angestellte, Beamte und Selbstständige – fast jeden, […]","Finanzfluss","2026-10-02T13:10:13+00:00",{"sourceUrl":1252,"mediaDetails":1253},"https:\u002F\u002Fcontent.finanzfluss.de\u002Fwp-content\u002Fuploads\u002F2024\u002F01\u002Faltersvorsorge.png",{"height":1254,"width":1255},721,1281,"index","follow",18,"altersvorsorgedepot","https:\u002F\u002Fvg06.met.vgwort.de\u002Fna\u002F1d560650d543462795e300080b7f6db5","16. September 2026","Maximilian Thomaser","https:\u002F\u002Fcontent.finanzfluss.de\u002Fwp-content\u002Fuploads\u002F2024\u002F08\u002Favatar_user_6079_1724312259-48x48.jpeg","Default",{"calculator":17},"\u002Fratgeber\u002Faltersvorsorgedepot\u002F",1791659607000]